Einlagensicherung Banken Übersicht: System, Sitzland, Fonds

Welche Einlagensicherung hat meine Bank?

Welche Einlagensicherung Ihre Bank hat, steht im Informationsbogen für Einleger, den jede Bank vor Beginn der Geschäftsbeziehung und danach mindestens einmal jährlich aushändigen muss (§ 23a Abs. 1 KWG). Der Bogen folgt einem EU-weiten Muster (Anhang I RL 2014/49/EU). Er nennt das zuständige System, die Obergrenze von 100.000 € je Einleger und Institut, die Erstattungsfrist und die Währung. Zusätzlich führt er die Marken auf, die zum selben Institut gehören.

Den freiwilligen Schutz nennt der Bogen nicht. Den finden Sie auf der Einlagensicherungsseite der Bank oder in den Listen von EdB und Einlagensicherungsfonds. Den Überblick über Grenzen, Fristen und Ausnahmen gibt der Hub Einlagensicherung.

Übersicht: 12 Banken mit Sicherungssystem und Sitzland

Die Tabelle nennt nur Angaben aus Informationsbögen, Preisverzeichnissen und den Listen der Sicherungseinrichtungen. Eine Rangfolge ist damit nicht verbunden: Gesetzlich ist jede Bank gleich bis 100.000 € gesichert.

Zwei Zeilen zeigen, warum Marken wichtig sind. comdirect ist eine Marke der Commerzbank AG, Guthaben bei beiden werden für die 100.000 € zusammengerechnet. Der Informationsbogen der Deutschen Bank AG nennt Postbank, DSL Bank, FYRST und maxblue als Teil desselben Instituts. Die norisbank GmbH gehört zwar zur Deutsche-Bank-Gruppe, hat aber einen eigenen Informationsbogen und steht als eigenes Institut in der EdB-Liste. Wie Sie solche Fälle sicher einordnen, erklärt die Seite Einlagensicherung mehrere Banken.

Welche Sicherungssysteme gibt es in Deutschland?

In Deutschland gibt es drei gesetzliche Systeme und daneben freiwillige Einrichtungen. Die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB) ist zuständig für private Banken und für öffentlich-rechtliche Banken außerhalb der Institutssicherung. Das Sicherungssystem der Sparkassen-Finanzgruppe und die BVR Institutssicherung GmbH der Genossenschaftsbanken sind nach § 43 EinSiG als Einlagensicherungssysteme anerkannt.

Für alle drei gelten dieselben gesetzlichen Regeln: 100.000 € je Einleger und Institut (§ 8 Abs. 1 EinSiG), alle Konten, Währungen und Orte zusammengerechnet (§ 7 Abs. 3 EinSiG), Erstattung spätestens sieben Arbeitstage nach Feststellung durch die BaFin und ohne Antrag (§ 14 Abs. 3 EinSiG). Für Beträge aus dem Verkauf einer selbst genutzten Wohnimmobilie oder aus Lebensereignissen wie einer Abfindung gilt befristet eine erhöhte Deckung bis insgesamt 500.000 €, wenn der Entschädigungsfall binnen sechs Monaten nach Gutschrift eintritt (§ 8 Abs. 2 EinSiG). Die freiwilligen Einrichtungen und ihre Grenzen beschreibt die Seite freiwillige Einlagensicherung.

Wie sind Einlagen bei ausländischen Banken gesichert?

Bei einer Zweigstelle einer Bank aus einem anderen EU-Land sichert das System des Herkunftslandes, ausgezahlt wird aber über das System in Deutschland (Art. 14 Abs. 1 und 2 RL 2014/49/EU). Die EdB beschreibt das so: Kunden einer deutschen Zweigstelle einer EU-Bank werden über die EdB entschädigt, Geld und Anweisungen kommen aus dem Heimatland. Eine Tochterbank mit eigener deutscher Erlaubnis ist dagegen selbst Kreditinstitut und gehört einem deutschen System an. Das ist eine Ableitung aus § 1 EinSiG, keine ausdrückliche Normaussage.

Die TF Bank zeigt die praktische Folge. Ihr Tagesgeld und Festgeld liegen bei der schwedischen Avarda Bank AB, gesichert von der schwedischen Reichsschuldenverwaltung Riksgälden bis 1.150.000 SEK, erstattet wird in SEK. Der Euro-Wert schwankt mit dem Wechselkurs, und die Bank darf Guthaben über dieser Grenze auf das Referenzkonto zurücküberweisen. Für Beträge um oder über 100.000 € ist das Konto deshalb ungeeignet. Die Openbank Deutschland AG ist dagegen ein deutsches Institut mit EdB und Fonds, nicht die spanische Openbank S.A.

• Grenze: Im gesamten Europäischen Wirtschaftsraum mindestens 100.000 € je Einleger, laut BaFin können die Regeln im Detail abweichen.
• Erhöhte Deckung: Die Richtlinie erlaubt 3 bis 12 Monate ohne festen Betrag (Art. 6 Abs. 2 RL 2014/49/EU), Deutschland hat sechs Monate und 500.000 € gewählt.
• Reform: Die Richtlinie (EU) 2026/804 muss bis 11.05.2028 umgesetzt werden; danach kommen mindestens 500.000 € zur Grunddeckung hinzu.
• Außerhalb Europas gibt nur die jeweilige Sicherungseinrichtung Auskunft (BaFin).

Was bedeutet „nur EdB-gesichert“ in der Liste?

„Nur EdB-gesichert“ heißt, dass die Bank nur der gesetzlichen Entschädigungseinrichtung angehört und nicht dem freiwilligen Einlagensicherungsfonds. Der Schutz endet dann bei 100.000 € je Einleger, abgesehen von der befristeten erhöhten Deckung. Die Liste der zugeordneten Banken auf edb-banken.de ordnet jede Bank einer Gruppe zu, etwa Großbanken, Regionalbanken, Auslandsbanken oder „Sonstige Banken, nur EdB-gesichert“. Am 01.10.2026 umfasste sie 157 Einträge.

Die Liste der mitwirkenden Institute des Fonds hatte am selben Tag 100 Einträge. 10 davon waren Zweigniederlassungen ausländischer EU-Banken, bei denen der Fonds über die Sicherung des Herkunftslandes hinaus schützt. Bei 3 Instituten war eine Grenze unter 438.000 € vermerkt. Laut beiden Listen gehören ING-DiBa, Commerzbank, Deutsche Bank, norisbank und Openbank dem Fonds an, C24, Raisin Bank, Trade Republic und Scalable Capital Bank nicht.

So prüfen Sie die Einlagensicherung jeder Bank selbst

Mit diesen Schritten ordnen Sie auch Banken ein, die nicht in der Tabelle stehen.

• Informationsbogen für Einleger öffnen: Er steht meist auf der Einlagensicherungsseite der Bank oder im Online-Banking.
• Institut und Marken notieren: Alle dort genannten Marken zählen gemeinsam zur Grenze von 100.000 €.
• Sitzland prüfen: Nennt der Bogen ein ausländisches System, gilt dessen Recht und gegebenenfalls dessen Währung.
• EdB-Liste aufrufen: Fondsmitglied oder „nur EdB-gesichert“.
• Kontoauszug ansehen: Er bestätigt, ob Einlagen erstattungsfähig sind (Art. 16 Abs. 3 RL 2014/49/EU).

Wer einen größeren Betrag verteilt, rechnet je Institut: Was über 100.000 € liegt, gehört zur nächsten Bank. Rechenbeispiel (berechnet): 300.000 € sind gesetzlich voll gesichert, wenn sie auf drei verschiedene Institute zu je 100.000 € verteilt sind; zwei Marken desselben Instituts zählen dabei als eine Bank. Plattformen wie Raisin vermitteln Tages- und Festgeld bei Partnerbanken, jede mit eigener Sicherung ihres Sitzlandes. Laut Raisin liegt der Höchstbetrag beim Tagesgeld in der Regel bei 100.000 €, einzelne deutsche Partnerbanken nehmen Festgeld bis 500.000 € oder 1 Mio. € an. Banken mit Annahme über 100.000 € und Zinsen mit Stand vergleicht der Hub unter Vergleich. Was beim Parken eines Verkaufserlöses gilt, steht unter Hausverkauf: Geld auf welches Konto.

Der Rechner zeigt, welcher Teil Ihres Guthabens bei einer einzelnen Bank gesetzlich gesichert ist.