Hausverkauf: Geld auf welches Konto, wenn es mehr als 100.000 € sind?

Auf welches Konto gehört der Erlös aus dem Hausverkauf?

Auf ein Tagesgeld- oder Festgeldkonto bei einer Bank, deren Einlagensicherung Sie kennen, und zwar nicht dauerhaft auf das Girokonto. Das Girokonto ist bei derselben Bank wie das Tagesgeld gesichert, denn die Deckung gilt je Einleger und Institut, über alle Konten zusammen (§ 7 Abs. 3 EinSiG). Ein Tagesgeldkonto bei derselben Bank erhöht den Schutz nicht, nur eine zweite, rechtlich selbstständige Bank tut das.

Der Zeitpunkt ist wichtig. Für die ersten sechs Monate nach Gutschrift schützt das Gesetz mehr als sonst. In dieser Zeit lässt sich in Ruhe planen, was mit dem Geld geschehen soll. Wie Sie danach anlegen, erklärt der Ratgeber Geld anlegen nach Hausverkauf.

500.000 € für sechs Monate: so wirkt § 8 Abs. 2 EinSiG

Die gesetzliche Deckung steigt auf insgesamt bis zu 500.000 €, wenn das Guthaben die 100.000 € durch die Gutschrift von Beträgen aus Immobilientransaktionen im Zusammenhang mit privat genutzten Wohnimmobilien übersteigt (§ 8 Abs. 2 Nr. 1 Buchst. a EinSiG). Der Schutz gilt, wenn der Entschädigungsfall bis zu sechs Monate nach der Gutschrift eintritt. Es sind 500.000 € insgesamt, nicht 100.000 € plus 500.000 €.

Automatisch gezahlt wird nur der Grundbetrag. Den höheren Betrag müssen Sie gesondert schriftlich und mit Belegen glaubhaft machen (§ 8 Abs. 5 EinSiG). Die Erstattung dieses Teils erfolgt binnen sieben Arbeitstagen nach Zugang Ihrer Anmeldung (§ 14 Abs. 3 Satz 2 EinSiG), kann aber aufgeschoben werden (§ 15 Abs. 2 EinSiG). Bewahren Sie deshalb Kaufvertrag, Kontoauszug mit der Gutschrift und den Nachweis auf, dass Sie die Immobilie privat genutzt haben.

Bei einem Gemeinschaftskonto zählt der Anteil jedes Inhabers, im Zweifel zu gleichen Teilen (§ 7 Abs. 4 EinSiG). Verkaufen Eheleute gemeinsam und geht der Erlös auf ein Gemeinschaftskonto, hat jeder einen eigenen Anspruch auf seinen Anteil. Einzelheiten unter Einlagensicherung beim Gemeinschaftskonto.

Ab 11.05.2028 muss die EU-Richtlinie 2026/804 umgesetzt sein. Dann kommen mindestens 500.000 € für sechs Monate zur Grunddeckung hinzu, bei Wohnimmobilien bis 2,5 Mio. €, auch für Geld, das für einen Kauf bestimmt ist. Ein deutscher Gesetzentwurf wurde bis 01.10.2026 nicht gefunden; bis dahin gilt § 8 EinSiG.

Nach sechs Monaten: auf mehrere Banken verteilen

Nach Ablauf der sechs Monate gilt wieder der Regelschutz von 100.000 € je Person und Bank (§ 8 Abs. 1 EinSiG), inklusive Zinsen. Wer 400.000 € allein hält, braucht dafür vier Banken. Marken desselben Instituts zählen als eine Bank: Commerzbank und comdirect sind dasselbe Institut, ebenso Deutsche Bank, Postbank, DSL Bank, FYRST und maxblue. Welche Häuser zusammengehören, zeigt Einlagensicherung: welche Banken gehören zusammen.

Private deutsche Banken gehören zusätzlich dem Einlagensicherungsfonds des Bankenverbands an. Er sichert seit 01.01.2025 höchstens 8,75 Prozent der Eigenmittel der Bank, gedeckelt auf 3 Mio. € je Privatperson; ab 01.01.2030 sinkt der Deckel auf 1 Mio. €. Einen Rechtsanspruch auf diese Leistung gibt es nicht (§ 6 Abs. 19 Statut). ING und Openbank beziffern die Grenze von 3 Mio. € auf ihren Seiten, Commerzbank und Deutsche Bank nennen den Fonds ohne Betrag. Der Rechner zeigt, auf wie viele Banken ein Betrag rein gesetzlich verteilt werden muss.

Welche Banken Beträge über 100.000 € annehmen

Die Tabelle zeigt, ob eine Bank Beträge über 100.000 € annimmt und verzinst. Alle Zinsen sind Momentaufnahmen mit Stand; viele Aktionszinsen gelten nur für Neugeld, wenige Monate oder bis zu einer Betragsgrenze.

Warum C24 und TF Bank für den Hauserlös nicht passen

Beide Banken haben Grenzen, die bei einem Hauserlös stören. C24 verzinst das Tagesgeldpocket nur bis 100.000 €; bei höheren Salden legt die Bank diesen Höchstbetrag der Zinsberechnung zugrunde. Das Festgeld ist auf 100.000 € je Kunde begrenzt. Beide Produkte setzen ein C24-Girokonto voraus.

Die TF Bank ist eine Zweitfirma der schwedischen Avarda Bank AB. Ihr Tagesgeld nimmt Einzahlungen ohne Höchstbetrag an, das Guthaben ist aber auf 1.150.000 SEK einschließlich Zinsen begrenzt; was darüber liegt, darf die Bank auf das Referenzkonto zurücküberweisen (AGB Ziffer 7). Die Einlagensicherung läuft über die schwedische Riksgälden und erstattet in Kronen. Den Euro-Gegenwert nennt die Bank nicht, er schwankt mit dem Wechselkurs. Für Neukunden zahlt die TF Bank 3,65 Prozent für vier Monate, danach 1,45 Prozent; im Produktinformationsblatt vom 21.09.2026 steht beim Standardzins noch das Datum 19.09.2023.

Tagesgeld oder Festgeld?

Das hängt davon ab, wann Sie das Geld brauchen. Steht ein neuer Kauf an, etwa eine kleinere Wohnung, gehört der dafür vorgesehene Betrag auf Tagesgeld, denn Festgeld lässt sich vor Laufzeitende in der Regel nicht kündigen. Bei ING, Commerzbank und TF Bank ist während der Laufzeit keine Verfügung möglich; die Deutsche Bank verlangt beim FestzinsSparen eine Kündigung mit drei Monaten Frist zum Ende der Festzinsdauer, sonst wird automatisch zum dann geltenden Zins wieder angelegt.

Ein Rechenbeispiel, selbst gerechnet, vor Steuern und ohne Zinseszins: 400.000 € auf dem ING Extra-Konto bringen in den ersten vier Monaten 2.666,67 € auf die ersten 250.000 € und 375 € auf die übrigen 150.000 €, zusammen 3.041,67 €. Danach sinkt der Satz auf 0,75 Prozent. Auf dem Topzinskonto Plus der Commerzbank wären es bei unverändertem Satz 9.000 € in zwölf Monaten; der Zins ist dort allerdings variabel. Beide Beträge liegen bei einer Bank, also nach sechs Monaten zu 300.000 € über der gesetzlichen Deckung.

Eine Möglichkeit beim Festgeld ist eine Staffel: Ein Teil wird nach sechs Monaten frei, ein Teil nach zwölf, ein Teil nach achtzehn. So bleibt Geld verfügbar, und Sie können die Zinsen später neu vergleichen.

Raisin: Festgeld deutscher Partnerbanken über eine Plattform

Raisin vermittelt Tages- und Festgeld von Partnerbanken über ein kostenloses Konto. Vertragspartner und Einlagensicherung ist jeweils die Partnerbank, nicht Raisin. Für Beträge über 100.000 € sind deutsche Partnerbanken interessant, die über den Bankenverband oder die Sicherungseinrichtung der Volks- und Raiffeisenbanken zusätzlich gesichert sind. Raisin nennt Maximaleinlagen von 1.000.000 € etwa bei Creditplus Bank, Deutsche Pfandbriefbank, HypoVereinsbank und OLB, 500.000 € etwa bei Sparda-Bank Nürnberg und VR Bank Regensburg-Schwandorf.

Die Zinssätze dieser Angebote waren ohne Login nicht abrufbar. Der Neukunden-StartZins gilt nur bis 50.000 €; dazu widersprechen sich die Seiten: Die StartZins-Seite nennt 3,00 Prozent für drei Monate, die Tagesgeld-FAQ 3,50 Prozent. Vor einer Anlage lohnt der Blick ins Produktinformationsblatt der jeweiligen Partnerbank.

Steuer auf die Zinsen

Zinsen sind Kapitalerträge. Die Bank behält 25 Prozent Abgeltungsteuer ein, bei Kirchensteuerpflicht ermäßigt (§ 32d Abs. 1 EStG). Steuerfrei bleiben 1.000 € im Jahr, bei Zusammenveranlagung 2.000 € (§ 20 Abs. 9 EStG). Wer das Geld auf mehrere Banken verteilt, teilt den Freistellungsauftrag entsprechend auf. Ob der Verkauf des Hauses selbst Steuer auslöst, ist eine andere Frage; sie wird auf der Seite Geld anlegen nach Hausverkauf kurz angerissen.

Vom Parken zum Anlegen

Tagesgeld ist eine Zwischenlösung. Was Sie in den nächsten Jahren nicht brauchen, kann in einen renditeorientierten Teil wandern, mit Kursrisiko und ohne Einlagensicherung für die Wertpapiere selbst. Wie eine Aufteilung aussehen kann und was Vermögensverwalter kosten, zeigt Geld anlegen nach Hausverkauf. Die Grundlagen der Sicherung stehen unter Einlagensicherung und Einlagensicherung über 100.000 Euro. Wir beraten nicht im Einzelfall; ob Ihr Verkauf unter § 8 Abs. 2 EinSiG fällt, bestätigt im Zweifel Ihre Bank.