Einlagensicherung ING: gesetzlicher Schutz und Einlagensicherungsfonds

Wie sicher ist mein Geld bei der ING?

Ihr Geld bei der ING ist gesetzlich bis 100.000 € je Person gesichert und darüber hinaus über den Einlagensicherungsfonds laut ING bis 3 Mio. € je Kunde. Die ING-DiBa AG ist eine deutsche Bank mit Sitz in Frankfurt am Main, eingetragen beim Amtsgericht Frankfurt am Main unter HRB 7727, beaufsichtigt von EZB und BaFin. Sie unterliegt deshalb dem deutschen Sicherungsverfahren.

Der Informationsbogen für den Einleger (Formular 86.975/06.25) nennt als gesetzliches System die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH, eine Obergrenze von 100.000 € pro Einleger und Kreditinstitut und eine Erstattung binnen 7 Arbeitstagen. Er schließt die ING Bank als Niederlassung der ING-DiBa AG ein und nennt ING Wholesale Banking als Marke desselben Instituts. In den Listen der EdB und des Einlagensicherungsfonds stand die ING-DiBa AG am 01.10.2026 jeweils als Mitglied des Fonds.

Welche Konten der ING sind gesichert?

Gesichert sind laut ING die Guthaben auf Extra-Konto, Festgeld, Girokonto, Sparbrief, VL-Sparen, Smart-Konto, Geschäftskonto und Business Extra-Konto. Alle Guthaben einer Person bei der ING werden zusammengerechnet, egal wie viele Konten sie hat (§ 7 Abs. 3 EinSiG). Zinsen zählen bis zur Feststellung des Entschädigungsfalls mit, der gesetzliche Anspruch bleibt aber bei 100.000 € (§ 7 Abs. 1 und 2 EinSiG).

Rechenbeispiel (berechnet): Wer 70.000 € auf dem Extra-Konto, 20.000 € auf dem Girokonto und 60.000 € im Festgeld hat, kommt auf 150.000 €. Davon sind 100.000 € gesetzlich gesichert, die übrigen 50.000 € liegen im Rahmen des Einlagensicherungsfonds. Wie die Grenze je Person und Bank genau gerechnet wird, erklärt Einlagensicherung pro Person. Auch Geschäftskunden sind gesetzlich bis 100.000 € gesichert; ihre freiwillige Sicherung reicht laut ING über 3 Mio. € hinaus.

Wie hoch ist die Einlagensicherung bei der ING für Ehepaare?

Für ein Ehepaar mit Gemeinschaftskonto sind bei der ING gesetzlich 2 × 100.000 € = 200.000 € gesichert, weil jeder Kontoinhaber einen eigenen Anspruch hat. Die ING schreibt dazu ausdrücklich, dass in diesem Betrag auch bestehende Einzelkonten der beiden enthalten sind. Gesetzlich wird das Gemeinschaftsguthaben nach § 7 Abs. 4 EinSiG anteilig zugerechnet, im Zweifel zu gleichen Teilen. Im Einlagensicherungsfonds zählt laut ING ebenfalls jede Person einzeln.

Rechenbeispiel (berechnet): Ein Paar hat 160.000 € auf dem gemeinsamen Extra-Konto, eine Person zusätzlich 60.000 € auf einem eigenen Festgeld. Ihr zugerechnet werden 80.000 € plus 60.000 € = 140.000 €, gesetzlich gesichert sind 100.000 €. Der Partnerin oder dem Partner werden 80.000 € zugerechnet, voll gesetzlich gesichert. Der Fonds sichert den Überhang von 40.000 €. Mehr Fälle stehen unter Einlagensicherung Gemeinschaftskonto.

Gilt die Einlagensicherung auch für das ING-Depot?

Nein, Wertpapiere im Direkt-Depot und im Smart-Depot der ING fallen nicht unter die Einlagensicherung, weil sie Ihr Eigentum bleiben. Die ING verwaltet die Wertpapiere im Direkt-Depot nur. Im Smart-Depot übernimmt laut ING die Scalable Capital GmbH die Vermögensverwaltung. Fällt eine Bank aus, werden Wertpapiere ausgesondert und nicht Teil der Insolvenzmasse (§ 47 InsO). Kann eine Bank Wertpapiere nicht herausgeben, zahlt die Anlegerentschädigung 90 %, höchstens 20.000 € (§ 4 Abs. 2 AnlEntG). Details stehen unter Einlagensicherung im Depot.

Was ändert sich 2030 bei der ING?

Ab dem 01.01.2030 sinkt die freiwillige Sicherung für Privatpersonen bei der ING auf höchstens 1 Mio. €. Die ING beschreibt die Entwicklung so: Seit dem 01.01.2023 wurde der Schutz für natürliche Personen schrittweise abgesenkt, seit dem 01.01.2025 beträgt er höchstens 3 Mio. €, ab 2030 höchstens 1 Mio. €. Das entspricht § 6 Abs. 8 des Statuts des Einlagensicherungsfonds in der Fassung Oktober 2023.

Für Einlagen, die nach dem 31.12.2022 begründet oder verlängert wurden, gilt ab dem Stichtag die neue Grenze. Ein Festgeld, das sich automatisch verlängert, fällt damit unter die jeweils neue Stufe. Auf Leistungen des Fonds besteht kein Rechtsanspruch (§ 6 Abs. 19 Statut). Was das für große Beträge bedeutet, erklärt die Seite freiwillige Einlagensicherung.

ING Extra-Konto und Festgeld über 100.000 Euro

Die ING nimmt auf Extra-Konto und Festgeld auch Beträge über 100.000 € an. Die Zinsen sind Momentaufnahmen mit Stand; Aktionszinsen gelten oft nur für Neukunden und eine begrenzte Zeit.

Den Aktionszins auf dem Extra-Konto gibt es nur, wenn Sie in den letzten 12 Monaten kein Extra-Konto hatten. Festgeld ist nur für bestehende Kunden mit Extra-Konto oder Girokonto möglich, je Kunde bis zu 5 Einzel- und 5 Gemeinschafts-Festgelder. Während der Laufzeit können Sie nicht verfügen, ohne Kündigung verlängert sich das Festgeld zum dann gültigen Zins. Kosten fallen laut Verbraucherschutzinformation nicht an. Für 12 Monate fehlte auf der Konditionenseite der Satz der untersten Betragsstufe; den klären Sie vor dem Abschluss mit der ING.

Rechenbeispiel (berechnet): 5 Einzel-Festgelder zu je 1 Mio. € ergäben 5 Mio. €. Gesetzlich gesichert wären 100.000 €, im Fonds laut ING bis 3 Mio. €, ab 2030 bis 1 Mio. €. Der Rest läge ohne Sicherung.

Wie nutze ich die erhöhte Deckung bis 500.000 Euro bei der ING?

Die befristete erhöhte Deckung gilt auch bei der ING, weil sie gesetzlich über die EdB läuft. Nach § 8 Abs. 2 EinSiG sind insgesamt bis 500.000 € gesichert, wenn das Geld aus einem privaten Wohnimmobilienverkauf, aus Beträgen mit sozialem, gesetzlich vorgesehenem Zweck rund um Ereignisse wie Heirat, Scheidung, Ruhestand, Abfindung oder Tod oder aus bestimmten Entschädigungen stammt und der Entschädigungsfall binnen sechs Monaten nach Gutschrift eintritt. Sie müssen das schriftlich mit Belegen glaubhaft machen (§ 8 Abs. 5 EinSiG). Wie das abläuft, steht unter Einlagensicherung über 100.000 Euro.

Was tun, wenn mehr Geld anzulegen ist?

Wer mehr als 100.000 € mit Rechtsanspruch absichern will, verteilt das Geld auf mehrere Institute. Die ING allein bietet darüber nur den Fonds ohne Rechtsanspruch. Ob es um ein Erbe, eine Abfindung oder einen Hausverkauf geht, die Rechnung ist dieselbe: je Institut 100.000 € gesetzlich, Marken desselben Instituts zählen zusammen. Welche Banken zusammengehören, zeigt Einlagensicherung mehrere Banken, einen Vergleich von Banken mit Annahme über 100.000 € und Zins mit Stand der Hub unter Vergleich. Wie andere Banken gesichert sind, steht unter Einlagensicherung Banken Übersicht.

Der Rechner zeigt, welcher Teil Ihres Guthabens bei der ING gesetzlich gesichert ist.