Einlagensicherung Trade Republic: wo Ihr Geld liegt und was gilt

Wie ist mein Geld bei Trade Republic abgesichert?

Ihr Geld bei Trade Republic ist je nach Ort unterschiedlich abgesichert: auf Treuhandkonten durch die Einlagensicherung der Partnerbank, in Geldmarktfonds durch getrennte Verwahrung, im Depot durch Ihr Eigentum. Die Kundenvereinbarung (Version 07.08.01, Stand 9/2026) regelt das in Anlage 3, den Sonderbedingungen Kundengelder. Trade Republic hält Ihr Guthaben auf einem oder, grundsätzlich gleichmäßig aufgeteilt, auf zwei Treuhandsammelkonten bei Partnerbanken. Ein eigenes Konto je Kunde führt Trade Republic dort nicht (Anlage 3 Ziffer I.1).

Übersteigt Ihr Guthaben einen individuellen Partnerbetrag, investiert Trade Republic den Rest in Ihrem Auftrag in qualifizierte Geldmarktfonds (Anlage 3 Ziffer I.4 bis I.6). Den Partnerbetrag darf Trade Republic monatlich anpassen, je nachdem, wie viel Kapazität die Partnerbanken haben. Wie viel bei Ihnen auf welcher Ebene liegt, zeigt laut Kundenvereinbarung die App; auf der Website haben wir dazu keine Angabe gefunden.

Ist Trade Republic eine Bank?

Ja, Trade Republic ist eine Bank: die Trade Republic Bank GmbH mit Sitz in Berlin, Brunnenstraße 19 bis 21, eingetragen beim Amtsgericht Berlin (Charlottenburg) unter HRB 244347 B. Ihr Informationsbogen für den Einleger nennt als gesetzliches System die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH, die Grenze von 100.000 € pro Einleger und Kreditinstitut, eine Erstattungsfrist von 7 Arbeitstagen und die Währung Euro. Alle Einlagen bei demselben Institut werden addiert, bei Gemeinschaftskonten gilt die Grenze je Einleger.

In der Liste der zugeordneten Banken der EdB steht Trade Republic in der Gruppe „Sonstige Banken, nur EdB-gesichert“. In der Liste der mitwirkenden Institute des freiwilligen Einlagensicherungsfonds stand Trade Republic am 01.10.2026 nicht. Einen freiwilligen Schutz über 100.000 € hinaus, wie ihn Banken im Fonds bis 3 Mio. € je Person haben, gibt es damit nicht. Was dieser Fonds leistet, erklärt die Seite freiwillige Einlagensicherung.

Bei welchen Partnerbanken liegt das Geld?

Trade Republic nennt auf der Zinsseite als Partnerbanken derzeit Citibank Europe plc, Crédit Agricole CIB, Deutsche Bank AG, HSBC Continental Europe S.A., J.P. Morgan SE, Natixis CIB und SEB AB. Fünf dieser sieben Banken sitzen außerhalb Deutschlands, ihr Schutz richtet sich nach dem System ihres Herkunftslandes. Die Informationsbögen der Partnerbanken verlinkt Trade Republic auf der Website.

Ein Detail fällt auf: Der von Trade Republic verlinkte Bogen der Citibank Europe plc trägt den Vermerk 2020 und nennt eine Erstattungsfrist von 10 Arbeitstagen. Nach Art. 8 RL 2014/49/EU gelten seit Ende der Übergangsfristen am 31.12.2023 sieben Arbeitstage. Welche Partnerbank Ihr Geld hält, sehen Sie laut Kundenvereinbarung in der App (Anlage 3 Ziffer I.3).

Was passiert, wenn Trade Republic pleitegeht?

Geht Trade Republic pleite, sind die Treuhandgelder bei den Partnerbanken laut Informationsbogen zu 100 % aussonderungsberechtigt, sie gehören also nicht zur Insolvenzmasse. Den Anspruch machen Sie gegenüber dem Insolvenzverwalter geltend. Trade Republic weist im selben Bogen darauf hin, dass die Auszahlung dabei länger dauern kann als bei einlagengesicherten Geldern.

Anteile an den Geldmarktfonds fallen laut Kundenvereinbarung ebenfalls nicht in die Insolvenzmasse von Trade Republic (Anlage 3 Ziffer I.10). Wertpapiere im Depot stehen in Ihrem Eigentum und werden bei in- und ausländischen Lagerstellen verwahrt. Fehlen nach einer Pleite Wertpapiere, greift die Anlegerentschädigung: Weil Trade Republic der EdB zugeordnet ist, entschädigt nach § 5 Abs. 2 EinSiG die EdB, mit 90 % und höchstens 20.000 € (§ 4 Abs. 2 AnlEntG). Die Einzelheiten zum Depot stehen auf der Seite Einlagensicherung im Depot.

Was passiert, wenn eine Partnerbank pleitegeht?

Fällt eine Partnerbank aus, greift deren Einlagensicherung, laut Trade Republic bis 100.000 € pro Kunde. In der Kundenvereinbarung steht zugleich: Sie tragen im Ergebnis das Insolvenzrisiko der Partnerbank, soweit Trade Republic den Anspruch weder bei deren Einlagensicherung noch beim Insolvenzverwalter durchsetzen kann (Anlage 3 Ziffer I.3).

Das Gesetz kennt dafür das offene Treuhandkonto. Ist ein Konto als solches gekennzeichnet und die Treuhand nachgewiesen, zählt der Treugeber, also Sie, als Einleger (§ 7 Abs. 4a EinSiG). Ob die Sammelkonten bei allen sieben Partnerbanken so gekennzeichnet sind, haben wir in den Unterlagen nicht gefunden. Ebenfalls nicht gefunden: wie eine Partnerbank Ihren Treuhandanteil mit einem eigenen Konto bei ihr verrechnet. Das Gesetz rechnet je Einleger alle Forderungen gegen dasselbe Institut zusammen (§ 7 Abs. 3 EinSiG). Rechenbeispiel (berechnet): 60.000 € auf einem eigenen Konto der Deutschen Bank und 60.000 € Treuhandanteil bei derselben Bank ergäben 120.000 €, gesetzlich gesichert wären 100.000 €. Mehr dazu unter Einlagensicherung pro Person.

Sind die Geldmarktfonds bei Trade Republic sicher?

Die Geldmarktfonds sind vom Vermögen von Trade Republic getrennt, aber sie sind keine Einlage und können im Wert schwanken. Es handelt sich um qualifizierte Geldmarktfonds im Sinne von § 10 Abs. 9 WpDVerOV. Laut Kundenvereinbarung bestehen sie vor allem aus Staats- und Unternehmensanleihen, Bankeinlagen und anderen Geldmarktinstrumenten und müssen strengere Vorgaben zu Qualität und Liquidität erfüllen als andere Geldmarktfonds.

Trade Republic schreibt auf der Zinsseite, die Sicherung dieser getrennt gehaltenen Vermögenswerte sei unbegrenzt. Gemeint ist der Schutz vor einer Pleite von Trade Republic, nicht vor Kursschwankungen. Auf derselben Seite steht, dass Geldmarktfonds ein Marktrisiko haben. Die Ex-ante-Kosteninformation weist für die Fonds 0,00 € Kosten aus (Beispiel 1.000 €). Die Anteile lassen sich nicht auf ein anderes Depot übertragen; verlangen Sie die Herausgabe, verkauft Trade Republic sie und schreibt den Erlös gut (Anlage 3 Ziffer I.13). Welche Fonds genutzt werden, zeigt nur die App, auf der Website nicht gefunden.

Wie viel Zinsen zahlt Trade Republic?

Trade Republic bewirbt am 01.10.2026 einen Zins von 2,5 % p. a. auf das gesamte Guthaben. Er setzt sich aus Zinsen der Partnerbanken und Dividenden der Geldmarktfonds zusammen, wird täglich auf den Tagessaldo berechnet und monatlich ausgezahlt. Die Zinssätze können sich laut Trade Republic ändern. Eine Betragsgrenze für den Zins nennt die Seite nicht, die vollständige Preisübersicht steht laut Trade Republic in der App. Laut Entgeltinformation (Stand 01.01.2025) kostet die Kontoführung 0 €.

Was bedeutet das für Beträge über 100.000 Euro?

Für Beträge über 100.000 € ist bei Trade Republic kein freiwilliger Fonds im Hintergrund. Der gesetzliche Schutz der Partnerbanken reicht laut Trade Republic bis 100.000 € pro Kunde und Bank, für die Geldmarktfonds gilt keine Einlagensicherung. Wer einen Verkaufserlös oder eine Abfindung parkt, kann die befristete erhöhte Deckung bis 500.000 € nach § 8 Abs. 2 EinSiG nutzen (ob ein Erbe dazu zählt, ist nach dem Wortlaut nicht eindeutig); wie das bei Treuhandmodellen nachgewiesen wird, haben wir in den Unterlagen von Trade Republic nicht gefunden. Die Regeln dazu stehen unter Einlagensicherung über 100.000 Euro.

• Guthaben je Institut addieren, auch Konten bei Banken, die zugleich Partnerbank von Trade Republic sind.
• Beträge über 100.000 € auf mehrere Banken mit eigener Einlagensicherung verteilen.
• Eine Bank im freiwilligen Fonds wählen, wenn mehr als 100.000 € bei einem Institut bleiben sollen; ein Beispiel ist Einlagensicherung ING.
• Banken im Vergleich mit Sicherungssystem und Zins mit Stand: Vergleich im Hub Einlagensicherung.

Der Rechner zeigt, welcher Teil eines Guthabens bei einer einzelnen Bank gesetzlich gesichert ist.