Einlagensicherung mehrere Banken: welche Marken zusammenzählen

Welche Banken zählen bei der Einlagensicherung zusammen?

Zusammen zählen alle Marken und Niederlassungen desselben Kreditinstituts, getrennt zählen Banken mit eigener Erlaubnis, auch wenn sie zum selben Konzern gehören. Maßgeblich ist nach § 7 Abs. 3 EinSiG die Gesamtforderung des Einlegers gegen das Kreditinstitut. Der Informationsbogen für den Einleger, den jede Bank nach § 23a Abs. 1 KWG vor Vertragsschluss und danach jährlich aushändigt, erklärt das so: Die Methode des Aufaddierens gilt auch, wenn ein Kreditinstitut unter unterschiedlichen Marken auftritt.

Ein Konzern ist also nicht automatisch ein Institut, und eine Marke ist nie ein eigenes. Für Ihre Planung zählt allein, welche Firma Ihr Vertragspartner ist. Der Rechner rechnet je Institut. Tragen Sie Guthaben bei Marken derselben Bank als eine Summe ein.

Deutsche Bank und Postbank: ein Institut

Der Informationsbogen der Deutsche Bank AG führt unter der Überschrift der Marken, die Teil des Kreditinstituts sind, vier Namen auf: Postbank als Niederlassung der Deutsche Bank AG, DSL Bank als Niederlassung der Deutsche Bank AG, FYRST und maxblue. Weiter heißt es dort, dass die Gesamtsumme aller Einlagen bei einer oder mehreren dieser Marken bis 100.000 € gedeckt ist.

Wer also ein Girokonto bei der Postbank und ein Festgeld bei der Deutschen Bank hat, hat bei einem Institut Geld liegen. Ein Tagesgeld bei maxblue oder ein Geschäftskonto bei FYRST kommt hinzu, soweit es dieselbe Person betrifft. Gesichert ist die Deutsche Bank AG über die EdB und zusätzlich über den Einlagensicherungsfonds des Bankenverbands; dessen Grenze beziffert die Bank auf ihren Seiten nicht.

comdirect und Commerzbank: ein Institut

comdirect ist keine eigene Bank mehr. Das Preis- und Leistungsverzeichnis (Stand Juli 2026) nennt sich selbst ein Dokument der Commerzbank AG, die unter der Marke comdirect Produkte anbietet, und schreibt: Mit comdirect oder Bank ist die Commerzbank AG gemeint. Eingetragen ist die Bank im Handelsregister Frankfurt am Main unter HRB 32000.

Für die Einlagensicherung heißt das: Tagesgeld bei comdirect und Festgeld bei der Commerzbank werden addiert und sind zusammen bis 100.000 € gesetzlich gesichert. Beide verweisen auf EdB und Einlagensicherungsfonds. Auch die Aktionen zeigen die Verbindung: Der Neugeld-Zins des Commerzbank Topzinskontos Plus gilt nur für Geld, das in den letzten sechs Monaten weder bei der Commerzbank noch bei comdirect lag.

norisbank: eigene Bank in der Deutsche Bank Gruppe

Die norisbank ist ein Gegenbeispiel. Ihr Impressum nennt die norisbank GmbH mit Sitz in Bonn, eingetragen beim Amtsgericht Bonn unter HRB 21185, und den Satz, dass sie ein Unternehmen der Deutsche Bank Gruppe ist. Ihr eigener Informationsbogen sagt: Einlagen bei der norisbank GmbH sind durch die EdB geschützt, Obergrenze 100.000 € pro Einleger pro Kreditinstitut. Die norisbank taucht im Markenverzeichnis der Deutschen Bank nicht auf.

Damit hat die norisbank eine eigene gesetzliche Grenze neben der Deutschen Bank. Der Informationsbogen der norisbank trägt im Dateinamen die Kennung 290615 und ist womöglich eine ältere Fassung; inhaltlich deckt er sich mit der Rechtslage. Vor einer großen Einzahlung lohnt es sich, den aktuellen Bogen bei der Bank anzufordern.

Weitere belegte Zuordnungen

Die Tabelle fasst zusammen, was die Primärquellen zu Marken, Töchtern und Partnerbanken sagen. Wo eine Zuordnung nur aus der Firma abgeleitet ist, steht es dabei.

Bei Plattformen wie Raisin und dem ZinsMarkt der Deutschen Bank ist der Vertragspartner jeweils die Partnerbank. Jede Partnerbank hat ihre eigene gesetzliche Grenze von 100.000 €. Laut Deutscher Bank entfällt beim ZinsMarkt der Schutz der Deutsche-Bank-Sicherung; es gilt nur die EU-harmonisierte Sicherung der Partnerbank. Welche weiteren Banken zu welchem System gehören, zeigt die Seite Einlagensicherung: Banken in der Übersicht.

Tochter oder Zweigstelle: der Unterschied bei ausländischen Banken

Bei Banken aus anderen EU-Staaten kommt eine zweite Frage hinzu. Eine Zweigstelle einer EWR-Bank in Deutschland ist über das System ihres Herkunftslands gesichert; ausgezahlt wird über das System in Deutschland, im Namen und auf Anweisung des Herkunftslands (Art. 14 RL 2014/49/EU). Eine Tochter mit eigener deutscher Erlaubnis ist dagegen selbst ein Kreditinstitut und gehört einem deutschen System an (§ 1 EinSiG).

Diese Trennung zwischen Tochter und Zweigstelle steht so nicht wörtlich im Gesetz, sie folgt aus beiden Normen. Das Beispiel Openbank zeigt, warum sie zählt: Die Openbank Deutschland AG ist ein deutsches Institut mit EdB und BdB-Fonds; die spanische Einlagensicherung ist für sie nicht zuständig.

So prüfen Sie selbst, welche Banken zusammengehören

• Informationsbogen für den Einleger anfordern: Er nennt das Kreditinstitut, das Sicherungssystem und alle Marken, unter denen dasselbe Institut auftritt. Jede Bank muss ihn vor Vertragsschluss und mindestens einmal jährlich aushändigen (§ 23a Abs. 1 KWG).
• Impressum oder Preisverzeichnis lesen: Dort stehen Firma, Rechtsform und Handelsregisternummer. Formulierungen wie eine Marke der oder Niederlassung der zeigen, dass es dasselbe Institut ist.
• Kontoauszug prüfen: Ob eine Einlage entschädigungsfähig ist, bestätigt die Bank laut Art. 16 RL 2014/49/EU auch dort.
• Im Zweifel schriftlich bei der Bank nachfragen und die Antwort aufbewahren.

Ein Hinweis, kein Beweis: Gemeinsame Werbung, gemeinsame Filialen oder ein gemeinsamer Konzernname sagen nichts darüber, ob zwei Banken ein Institut sind. Die norisbank gehört zur Deutsche Bank Gruppe und zählt trotzdem getrennt; die Postbank hat eigene Filialen und zählt trotzdem zur Deutschen Bank.

Geld auf mehrere Banken verteilen: Rechenbeispiel

Angenommen, Sie haben 300.000 € und verteilen sie zu je 100.000 € auf Postbank, Deutsche Bank und norisbank. Postbank und Deutsche Bank sind ein Institut, dort liegen 200.000 €, gesetzlich gesichert sind 100.000 €. Bei der norisbank sind die 100.000 € gesichert. Zusammen sind 200.000 € gesetzlich geschützt, 100.000 € nicht (berechnet). Der freiwillige Fonds der privaten Banken kann den Rest abdecken, aber ohne Rechtsanspruch.

Mit drei echten Instituten, etwa Deutsche Bank, norisbank und Commerzbank, wären alle 300.000 € gesetzlich gesichert (berechnet), solange Zinsen die Grenze nicht überschreiten. Paare können zusätzlich mit Gemeinschaftskonten arbeiten, siehe Einlagensicherung beim Gemeinschaftskonto. Die Grundregel je Person und Institut erklärt Einlagensicherung pro Person, die erhöhte Deckung nach Hausverkauf oder Abfindung Einlagensicherung über 100.000 Euro.

Banken, die größere Beträge annehmen, mit Zins und Stand vergleicht die Tabelle auf der Seite Einlagensicherung. Ob eine Verteilung für Ihre Lage passt, hängt auch davon ab, wie lange das Geld liegen soll.