Von Zinsen leben: Wie viel Kapital für 1.000 bis 3.000 € im Monat

Wie viel Geld brauchen Sie, um von Zinsen zu leben?

Um von Zinsen zu leben, brauchen Sie das Kapital, dessen Zinsen nach Steuern Ihre monatlichen Ausgaben decken. Die Rechnung hat drei Größen: den Nettobetrag, den Sie im Monat brauchen, den Zinssatz und die Steuer. Für eine Person gilt: Bis 1.000 € Ertrag im Jahr sind steuerfrei (§ 20 Abs. 9 EStG), darüber fallen 25 % Abgeltungsteuer (§ 32d Abs. 1 EStG) und 5,5 % Solidaritätszuschlag darauf an (§ 4 SolZG). Kirchensteuer rechnen wir nicht mit, sie kommt bei Kirchenmitgliedern hinzu.

Die Zinssätze in der Tabelle stammen aus den Preisaushängen der Banken und gelten nur mit ihrem Stand-Datum. Das Festgeld der Commerzbank für zehn Jahre bindet das Geld, sichert aber den Satz für die ganze Laufzeit. Der Tagesgeldzins der Skatbank ist variabel und folgt monatlich einem Referenzzins.

Für ein zusammen veranlagtes Paar mit 2.000 € Pauschbetrag sinkt der Bedarf nur leicht, für 2.000 € netto bei 3,10 % zum Beispiel auf 1.028.424 € (berechnet). Bei solchen Summen liegt der weitaus größte Teil des Ertrags über dem Pauschbetrag.

Warum reicht der Zins nicht gegen die Inflation?

Der Zins reicht nicht, weil die Teuerung im September 2026 mit voraussichtlich 3,3 % über allen geprüften Zinssätzen lag. So meldet es das Statistische Bundesamt in seiner Pressemitteilung vom 30.09.2026; der Wert ist vorläufig, das endgültige Ergebnis folgt am 13.10.2026. In den Monaten davor lag die Rate bei 2,3 % im Juni, 2,8 % im Juli und 2,9 % im August 2026. Ohne Nahrungsmittel und Energie betrug sie im September voraussichtlich 2,4 %.

Nach Steuern ist der Abstand größer. Von 2,75 % Zins bleiben einer Person bei großem Kapital rund 2,02 %, von 3,10 % rund 2,28 %. Wer alle Zinsen ausgibt, behält zwar den Nennbetrag, aber dessen Kaufkraft sinkt Jahr für Jahr. 2.000 € haben nach einem Jahr mit 3,3 % Teuerung nur noch die Kaufkraft von 1.936,11 € (berechnet).

Wir rechnen hier nur mit veröffentlichten Werten. Wie sich Zinsen und Preise künftig entwickeln, sagen wir nicht voraus. Die Rechnung zeigt nur, was mit heutigen Zahlen gilt.

Wie viel bringt 1 Million Euro an Zinsen zum Leben?

1 Million € bringt bei 3,10 % Festzins 31.000 € Zinsen im Jahr. Davon gehen 7.500 € Abgeltungsteuer und 412,50 € Solidaritätszuschlag ab, es bleiben 23.087,50 € oder 1.923,96 € im Monat (berechnet, eine Person, ohne Kirchensteuer). Beim Tagesgeld der Skatbank mit 1,42 % sind es 893,21 € netto im Monat.

Wer 1 Million € bei einer einzigen Bank hält, ist gesetzlich nur zu 100.000 € gesichert (§ 8 Abs. 1 EinSiG). Die übrigen 900.000 € deckt bei privaten Banken allenfalls der freiwillige Einlagensicherungsfonds, ohne Rechtsanspruch. Wer streng nach gesetzlicher Sicherung verteilt, braucht zehn Banken und bekommt dann zehn verschiedene Zinssätze. Wie das bei einer Million aussieht, steht unter 1 Million Euro anlegen.

Von Zinsen leben oder vom Kapital zehren?

Wer von Zinsen lebt, lässt das Kapital stehen; wer vom Kapital zehrt, verbraucht es planmäßig bis zu einem Zeitpunkt. Die zweite Variante braucht deutlich weniger Geld. Ein Beispiel ohne jeden Zins: 360.000 € reichen bei 2.000 € Entnahme im Monat 15 Jahre (berechnet). Mit Zinsen reicht der Betrag länger, mit Inflation und Steuer kürzer.

Wie Sie einen solchen Plan aufsetzen und was ein Entnahmeplan aus einem Depot kostet, steht auf der Seite Entnahmeplan. Kommt das Geld aus einer Lebensversicherung, gibt es auch die lebenslange Rente gegen Einmalzahlung; sie schützt davor, das Geld zu überleben. Die Unterschiede stehen unter Rente oder Kapitalauszahlung.

Können Sie von den Erträgen eines Depots leben?

Von den Erträgen eines Depots zu leben ist möglich, aber die Erträge sind nicht fest. Ein ETF-Depot schwankt, Ausschüttungen und Kurse können sinken, Verluste sind auch über mehrere Jahre möglich. Wer daraus jeden Monat einen festen Betrag entnimmt, verkauft in schwachen Jahren mehr Anteile. Eine Rendite nennen wir nicht, weil niemand sie zusagen kann.

Feststeht nur der Preis der Verwaltung. Bei 1 Million € kostet LIQID CORE Global 4.700 bis 6.200 € im Jahr, Whitebox Global 5.600 € (berechnet aus den Preisverzeichnissen, Stand September 2026). Diese Kosten fallen unabhängig vom Ertrag an. Der Rechner zeigt die Kosten aller Verwalter für Ihren Betrag.

Wertpapiere im Depot gehören Ihnen und fallen bei einer Pleite der Bank nicht in die Insolvenzmasse (§ 47 InsO). Gegen Kursverlust schützt das nicht.

Was kostet die Krankenversicherung, wenn Sie von Zinsen leben?

Was die Krankenversicherung kostet, hängt davon ab, wie Sie versichert sind; das klären Sie vorab mit Ihrer Krankenkasse. Für freiwillig gesetzlich Versicherte gelten eigene Beitragsregeln, nach denen auch andere Einnahmen als Lohn zählen können. Wie Zinsen dort genau angesetzt werden, war nicht Teil unserer Recherche, deshalb nennen wir hier keine Zahl.

Wer nach einer Abfindung früher aus dem Beruf ausscheidet, findet die Regeln zur Krankenversicherung nach der Abfindung auf der Seite Abfindung und Krankenversicherung. Für die Planung heißt das: Rechnen Sie den Beitrag als feste Ausgabe in Ihren monatlichen Bedarf ein, bevor Sie das nötige Kapital bestimmen.

Welche Risiken hat das Leben von Zinsen?

• Zinsänderung: Tagesgeldzinsen sind variabel, Festgeld wird nach der Laufzeit zum dann gültigen Satz verlängert. Der Ertrag kann sinken.
• Inflation: Bei 3,3 % Teuerung und rund 2,02 % Nettozins sinkt die Kaufkraft des Kapitals, wenn alle Zinsen verbraucht werden.
• Bindung: Festgeld ist bis zum Ende der Laufzeit nicht verfügbar; die norisbank etwa verlangt eine Kündigung drei Monate vor Ende der Festzinsdauer.
• Sicherungsgrenze: Gesetzlich gesichert sind 100.000 € je Person und Bank. Für Millionenbeträge heißt das viele Banken oder Vertrauen in freiwillige Fonds.
• Kursverlust: Wer statt Festgeld ein Depot nutzt, trägt Kursrisiko; feste Zinsen gibt es dort nicht.

Wie berechnen Sie Ihren eigenen Bedarf?

Ihren Bedarf berechnen Sie in vier Schritten. Die Zahlen aus diesem Beispiel lassen sich durch eigene ersetzen.

• Monatliche Ausgaben einschließlich Krankenversicherung zusammenrechnen, zum Beispiel 2.000 €.
• Mal zwölf nehmen: 24.000 € netto im Jahr.
• Bruttozins bestimmen, der nach Steuer diesen Betrag ergibt: Für eine Person sind es (24.000 € minus 263,75 €) geteilt durch 0,73625, also 32.239 €.
• Durch den Zinssatz teilen: Bei 3,10 % sind das rund 1,04 Mio. €.
• Für die Verteilung auf Banken den Rechner oben nutzen und die Grundlagen unter Einlagensicherung und 100.000 Euro anlegen lesen.

Der Faktor 0,73625 ist der Anteil, der von jedem Euro Zins über dem Pauschbetrag nach 25 % Abgeltungsteuer und 5,5 % Solidaritätszuschlag bleibt. 263,75 € ist die Steuer, die der Pauschbetrag von 1.000 € einspart. Ob in Ihrem Fall eine andere Besteuerung gilt, klärt das Finanzamt oder eine Steuerberatung.