Einlagensicherung Volksbank: zwei Systeme, eine gesetzliche Grenze

Wie sicher ist mein Geld bei der Volksbank?

Ihr Geld bei der Volksbank ist mit Rechtsanspruch bis 100.000 € je Person gesichert, darüber hinaus schützt die freiwillige Sicherungseinrichtung des BVR die Bank selbst. Die BVR-ISG beschreibt sich als amtlich anerkanntes institutsbezogenes Sicherungssystem, das zwei Aufgaben hat: Insolvenzen der angeschlossenen Banken verhindern und, falls das misslingt, die Einleger nach dem Einlagensicherungsgesetz entschädigen. Sie arbeitet auf Grundlage ihrer Satzung in der Fassung ab 1. Januar 2026.

Der Informationsbogen, den Volksbanken über den IT-Dienstleister Atruvia ausgeben, nennt als System die BVR Institutssicherung GmbH in Berlin, eine Obergrenze von 100.000 € pro Einleger und Kreditinstitut und eine Erstattungsfrist von 7 Arbeitstagen. Im Begleitschreiben heißt es zusätzlich, über die gesetzliche Einlagensicherung hinaus seien die Einlagen durch die Sicherungseinrichtung des BVR geschützt.

Was leistet die freiwillige Sicherungseinrichtung des BVR?

Die Sicherungseinrichtung stützt eine Volksbank, bevor ihre Kunden etwas verlieren. Laut § 1 ihres Statuts hat sie die Aufgabe, drohende oder bestehende wirtschaftliche Schwierigkeiten bei angeschlossenen Instituten abzuwenden oder zu beheben. Geschützt werden nach § 1 Abs. 4 stets die Einlagen der Kunden, also im Wesentlichen Spareinlagen, Sparbriefe, Termineinlagen und Sichteinlagen, und außerdem Schuldverschreibungen der Banken im Besitz von Kunden. Das reicht weiter als die gesetzliche Entschädigung, die Inhaberschuldverschreibungen ausschließt (§ 6 Nr. 11 EinSiG).

Eine Grenze in Euro nennt das Statut nicht. Es enthält in § 36 nur den Satz, dass die Institute keinen Rechtsanspruch auf Hilfe haben. Ob Sparer einen eigenen Anspruch gegen die Einrichtung hätten, regelt das Statut nicht ausdrücklich. Die BVR-ISG verweist darauf, dass der genossenschaftliche Institutsschutz seit über 80 Jahren besteht, die Sparda-Bank Hamburg nennt das Gründungsjahr 1934. Für Ihre Planung zählt: Mit Rechtsanspruch sind 100.000 € je Bank gesichert, der Rest hängt am Institutsschutz. Wie die privaten Banken das mit einem eigenen Fonds lösen, steht unter freiwillige Einlagensicherung.

Welche Banken gehören zur BVR Institutssicherung?

Zur BVR-ISG gehören alle Mitgliedsinstitute des BVR mit Sitz im Inland, die auch der Sicherungseinrichtung angeschlossen sind. Die BVR-ISG zählt dazu alle Volksbanken und Raiffeisenbanken, PSD Banken, Sparda-Banken, kirchliche Kreditgenossenschaften, die genossenschaftlichen Zentralbanken und Hypothekenbanken sowie Spezialinstitute wie die Bausparkasse Schwäbisch Hall oder die TeamBank. Die Mitgliederliste vom 30.06.2026 umfasst 651 Institute.

Jedes dieser Institute hat seine eigene Grenze von 100.000 € je Person. Marken zählen dagegen zum Institut, hinter dem sie stehen. Die BVR-ISG stellt dafür zwei Fassungen des Informationsbogens bereit, eine für Banken mit einer Marke und eine für Banken mit mehreren Marken. Ein Beispiel ist die Deutsche Skatbank: Laut Informationsbogen ist sie eine Zweigniederlassung der VR-Bank Altenburger Land eG, Guthaben bei beiden Namen werden addiert. Mehr dazu unter Einlagensicherung mehrere Banken; die Sparda-Banken behandelt Einlagensicherung Sparda-Bank.

Ich habe 320.000 € aus meinem Hausverkauf auf dem Konto der Volksbank: was ist geschützt?

Für sechs Monate nach der Gutschrift sind die 320.000 € voll gesetzlich geschützt, wenn das Haus privat zu Wohnzwecken genutzt wurde und Sie das schriftlich belegen; danach sind es wieder 100.000 €. Die BVR-ISG schreibt dazu, die erhöhte Deckung gelte für Beträge aus Immobilientransaktionen mit privat genutzten Wohnimmobilien, die höchstens sechs Monate vor dem Entschädigungsfall gutgeschrieben wurden. Über 100.000 € gibt es keine automatische Entschädigung, Sie müssen den Anspruch mit Nachweisen glaubhaft machen.

Rechenweg (berechnet von geld-was-nun.de): Gutschrift am 15.10.2026, Schutzfrist endet am 15.04.2027. Bis dahin sind 320.000 € gedeckt, weil die Summe unter 500.000 € liegt. Ab dem 16.04.2027 sind gesetzlich 100.000 € gesichert, 220.000 € hängen nur noch am Institutsschutz. Wer in den sechs Monaten entscheidet, wohin das Geld geht, nutzt die Frist. Bewahren Sie Kaufvertrag und Gutschriftsbeleg auf, beides brauchen Sie für den Nachweis.

Ob eine vermietete Wohnung als privat genutzte Wohnimmobilie zählt, sagt der Gesetzestext nicht eindeutig. Hier ist Vorsicht angebracht. Wie Sie einen Verkaufserlös danach aufteilen, beschreibt Geld anlegen nach Hausverkauf.

Ich bin 61, habe 90.000 € bei der Volksbank und 90.000 € bei der Raiffeisenbank im Nachbarort: zählt das getrennt?

Ja, solange es zwei rechtlich selbstständige Genossenschaftsbanken sind, ist jede mit eigenen 100.000 € gesichert und beide Guthaben sind voll gedeckt. Ein gemeinsames Logo und dasselbe Sicherungssystem ändern daran nichts. Entscheidend ist der Institutsname im Informationsbogen.

Achten Sie auf Fusionen. Schließen sich die beiden Banken zusammen, entsteht ein Institut, und Ihre Guthaben werden nach § 7 Abs. 3 EinSiG addiert. Rechenweg (berechnet von geld-was-nun.de): 90.000 € plus 90.000 € = 180.000 € bei einer Bank, gesetzlich gesichert sind 100.000 €, 80.000 € liegen darüber. Fusionen kündigen Banken in der Regel lange vorher an. Wer dann umschichtet, behält den vollen gesetzlichen Schutz. Wie die Grenze je Person und Institut gerechnet wird, erklärt Einlagensicherung pro Person.

Wie weise ich nach, dass meine Bank dazugehört?

Am einfachsten über den Informationsbogen, den Ihre Bank mindestens einmal im Jahr und auf Nachfrage aushändigt. Die BVR-ISG nennt zwei weitere Wege: Die Bank kann eine Urkunde über die Zugehörigkeit zur BVR Institutssicherung GmbH und zur Sicherungseinrichtung des BVR vorlegen, oder Sie fragen per Brief oder E-Mail direkt bei der BVR-ISG nach. Auskünfte über Ihre Konten gibt die BVR-ISG nicht.

Ein Detail fiel bei der Prüfung auf: Die Website der BVR-ISG nennt bei der Erstattungsfrist noch 20 Arbeitstage und den Hinweis, ab 1. Juni 2016 verkürze sich die Frist auf sieben. Gültig sind seit Jahren sieben Arbeitstage (§ 14 Abs. 3 EinSiG), so steht es auch im Informationsbogen.

Depot, Fonds und Bausparvertrag: was die Einlagensicherung nicht erfasst

Fonds und Aktien im Depot Ihrer Volksbank fallen nicht unter die Einlagensicherung, weil sie Ihr Eigentum bleiben. In einer Insolvenz werden sie herausgegeben. Bausparguthaben bei der Bausparkasse Schwäbisch Hall sind dagegen Einlagen bei einem eigenen Institut der BVR-ISG und haben eine eigene Grenze neben Ihrer Volksbank. Was bei Depots im Detail gilt, steht unter Einlagensicherung im Depot; was eine Vermögensverwaltung bei der Volksbank kostet, unter Vermögensverwaltung Volksbank.

Mehr als 100.000 Euro: so verteilen Sie das Geld

Wer mehr als 100.000 € mit Rechtsanspruch halten will, nutzt mehrere Institute. Das können auch andere Genossenschaftsbanken sein: Über Raisin bieten etwa die Volksbank Mittweida und die Volksbank Rhein-Ruhr Festgeld mit einer Maximaleinlage von 1.000.000 € an. Jede dieser Banken hat ihre eigene Grenze von 100.000 €. Welche Systeme es sonst gibt, zeigt Einlagensicherung Banken Übersicht, Banken mit Zins und Stand der Vergleich. Zum Unterschied zur Sparkasse siehe Einlagensicherung Sparkasse.

Mit dem Rechner prüfen Sie, welcher Teil Ihres Guthabens bei einer Volksbank gesetzlich gesichert ist.