Vermögensverwaltung Volksbank: MeinInvest, MeinVermögen, Mandate

Welche Vermögensverwaltungen bieten Volksbanken an?

Volksbanken bieten meist zwei Stufen an: MeinInvest als digitale Fondsvermögensverwaltung für kleine und mittlere Beträge und eine persönliche Vermögensverwaltung des Hauses ab 250.000 € oder mehr. Einige Banken haben eigene Produkte, etwa MeinVermögen bei der Frankfurter Volksbank Rhein/Main. Verwalter ist jeweils die Volksbank, bei MeinInvest auf Grundlage einer Rahmenvereinbarung der einzelnen Bank.

Union Investment ist der Fondspartner der genossenschaftlichen Banken. Bei MeinInvest liefert sie den größten Teil der Fonds, die Union Investment Service Bank AG verwahrt die Anteile im UnionDepot. Weil jede Bank den Preis selbst festlegt, kostet dasselbe Produkt je nach Wohnort unterschiedlich viel.

Was kostet MeinInvest bei der Volksbank?

MeinInvest kostet eine jährliche Servicegebühr auf den Vermögenswert, die je nach Bank zwischen 0,69 % und 1,29 % liegt, plus die laufenden Kosten der Fonds. Die Gebühr wird monatlich berechnet und einmal im Jahr abgezogen, durch Verkauf von Fondsanteilen Ende Dezember oder Anfang Januar. Depotgebühr und Transaktionskosten fallen laut den Produktseiten nicht an.

Die Fondskosten nennt MeinInvest vor Vertragsschluss nicht als Zahl. Das FAQ von MeinInvest (Stand Juli 2021) begründet das damit, dass die Fonds erst in der Verwaltung ausgewählt werden; die Kosten seien danach im Benutzerkonto einsehbar. Für einen Vergleich ist das ein Nachteil, denn die Gesamtkosten stehen erst in der Kosteninformation, die Ihnen die Bank vor Abschluss geben muss (§ 63 Abs. 7 WpHG). Fragen Sie danach, bevor Sie online abschließen.

Zwei Punkte sprechen für das Modell. Ausgabeaufschläge werden vollständig erstattet, und Provisionen der Fondsgesellschaften legt Union Investment laut Berliner Volksbank direkt wieder in Ihrem Depot an. Kündigungsfristen gibt es keine, Ihr Geld ist über das Benutzerkonto jederzeit verfügbar.

Ich bin 66, habe 100.000 € aus der Lebensversicherung und mein Volksbankberater zeigt mir MeinInvest: Was kostet das?

Bei 100.000 € kostet MeinInvest je nach Bank 690 € bis 1.290 € Servicegebühr im Jahr, die Fondskosten kommen hinzu. Digitale Verwalter anderer Anbieter kosten 450 € bis 1.170 € einschließlich Fondskosten (berechnet von geld-was-nun.de, Beispielrechnung, keine Anlageberatung).

Vor der Anlage steht die Sicherung. Eine private Lebensversicherung steht nicht im Katalog der erhöhten Deckung nach § 8 Abs. 3 EinSiG; sicher sind 100.000 € je Person und Bank, alles darüber gehört auf mehrere Banken verteilt. Ob auf die Auszahlung Steuer anfällt, hängt vom Vertragsbeginn ab, siehe Lebensversicherung Auszahlung Steuer. Danach eine Reserve für unerwartete Ausgaben festlegen, erst dann anlegen.

Mit 66 Jahren zählt neben den Kosten die Frage, wann Sie das Geld brauchen. Wer in den nächsten fünf Jahren Teile entnehmen will, hält diesen Teil besser in Tagesgeld oder Festgeld. Wie andere Rentner mit einer solchen Summe umgehen, beschreibt Geld anlegen als Rentner.

Wir haben 500.000 € aus dem Hausverkauf und sind Volksbankkunden: Lohnt das persönliche Mandat?

Für das persönliche Mandat der Volksbank lässt sich die Frage vorab nicht beantworten, weil die Banken dafür meist keinen Preis veröffentlichen; bei der Frankfurter Volksbank beginnt es bei 250.000 €. Zum Vergleich: MeinInvest kostet bei 500.000 € 3.450 € bis 6.450 € Servicegebühr im Jahr, MeinVermögen 8.950 €, digitale Verwalter anderer Anbieter 2.800 € bis 5.850 € einschließlich Fondskosten (berechnet).

Für die Zeit bis zur Anlage hilft eine gesetzliche Regel. Erlöse aus dem Verkauf eines selbst bewohnten Hauses deckt § 8 Abs. 3 EinSiG für sechs Monate nach Gutschrift bis 500.000 € je Person. Bei Volksbanken kommt die Institutssicherung der genossenschaftlichen Gruppe hinzu, Einzelheiten unter Einlagensicherung Volksbank.

Bei Prozentsätzen ohne Staffel wächst die Gebühr in Euro mit dem Vermögen. LIQID senkt den Satz ab 500.000 € auf 0,50 %, Whitebox Global berechnet 0,35 % ohne Staffel. Fragen Sie Ihre Volksbank, ob es für MeinInvest oder das Mandat ab einem bestimmten Betrag einen niedrigeren Satz gibt. Mehr zur Anlage dieser Summe unter Geld anlegen nach Hausverkauf.

Verdient die Volksbank an den Union-Fonds mit?

Die Verwaltungsgebühren der Union-Fonds bleiben in der genossenschaftlichen Gruppe, Provisionen aus der Vermögensverwaltung darf die Bank dagegen nicht behalten. Nach § 64 Abs. 7 WpHG muss ein Vermögensverwalter jede Geldzahlung Dritter vollständig an den Kunden weiterreichen. MeinInvest setzt das so um, dass Provisionen wieder im Depot angelegt werden.

Anders ist es bei einer Anlageberatung ohne Verwaltung. Dann darf die Bank Zuwendungen nach § 70 WpHG annehmen, wenn sie diese vorher offenlegt und jährlich über die Höhe informiert. Fragen Sie bei jedem Angebot, ob es Verwaltung oder Beratung ist und welcher Anteil des Depots in Fonds von Union Investment geht. Wer eine Beratung ohne Provisionen sucht, findet sie unter Honorarberater finden.

Wie sicher ist das Geld in der Volksbank-Vermögensverwaltung?

Die Fondsanteile im UnionDepot gehören Ihnen. Investmentfonds sind Sondervermögen und damit auch bei einer Insolvenz der Fondsgesellschaft geschützt, so beschreibt es das MeinInvest-FAQ. Die Union Investment Service Bank verwahrt die Anteile, nicht die Volksbank selbst.

Kursverluste deckt keine Sicherung. Die Anlage besteht aus Aktien- und Rentenfonds, deren Verhältnis der Verwalter an die Märkte anpasst; ein Portfolio mit hohem Aktienanteil kann in einem Jahr deutlich fallen. Was im Depot geschützt ist und was nicht, erklärt Einlagensicherung Depot.

Was sollten Sie vor dem Gespräch mit Ihrer Volksbank klären?

Diese Fragen machen das Angebot vergleichbar:

• Wie hoch ist die Servicegebühr laut Preisverzeichnis meiner Bank, und enthält sie Umsatzsteuer?
• Welche Gesamtkosten in Euro weist die Kosteninformation für meinen Betrag aus, einschließlich Fondskosten?
• Welcher Anteil des Depots geht in Fonds von Union Investment?
• Gibt es ab einem bestimmten Betrag einen niedrigeren Satz?
• Wie schnell ist das Geld nach einer Kündigung auf meinem Konto?

Wer Volksbank-Angebote neben digitale Verwalter legen will, findet die Euro-Beträge unter Vermögensverwaltung Kosten und die Einstiegsbeträge im Robo-Advisor Vergleich.