Estably Erfahrungen im Faktencheck: Kosten, Aufsicht, Depotbanken

Was zeigt der Estably-Faktencheck auf einen Blick?

Estably ist eine Vermögensverwaltung mit Sitz in Liechtenstein, die nach eigener Darstellung aktiv in Einzelaktien nach dem Value-Ansatz und in ausgewählte Fonds investiert. Ein reiner ETF-Robo ist Estably damit nicht. Erfahrungsberichte werten wir nicht aus, weil ihre Echtheit nicht prüfbar ist; die Grundlage hier sind Kostenseite, FAQ, Sicherheitsseite, Impressum und die BaFin-Datenbank.

Was kostet Estably bei 50.000 € bis 1 Million €?

Bei 50.000 € bis unter 250.000 € kostet Estably 1,49 % im Jahr, Gebühr und Bankspesen zusammen, ab 1 Million € 1,09 %. Die Bankspesen von 0,30 % decken Depot, Konto, Transaktionen ohne Fremdspesen und Steuerreports. Bei Best of Funds kommen 0,50 % bis 0,80 % Fondskosten hinzu, bei Modern Value weist Estably keine Produktkosten aus.

Die Staffel richtet sich laut Kostenseite nach dem eingezahlten Betrag, nicht nach dem Depotwert. Ob der Satz auf das ganze Vermögen oder je Tranche gilt, steht dort nicht. Ab 5 Millionen € gibt es Konditionen auf Anfrage.

Die Gewinnbeteiligung kommt in guten Jahren hinzu. Ein Rechenbeispiel ohne Prognose: Steigt ein Depot von 100.000 € nach Kosten auf einen neuen Höchststand von 106.000 €, gehen 10 % des Zuwachses, also 600 €, an Estably. Fällt das Depot danach und erholt sich nur auf den alten Stand, fällt keine Gewinnbeteiligung an, weil der Höchststand nicht überschritten ist.

Ich bin 57 und lege 100.000 € aus meiner Abfindung an: Was kostet Estably im Vergleich?

Bei 100.000 € kostet Estably Modern Value 1.490 € im Jahr, Best of Funds 1.990 € bis 2.290 €, jeweils ohne Gewinnbeteiligung. Digitale ETF-Verwalter kosten bei diesem Betrag 560 € bis 1.170 € (berechnet von geld-was-nun.de, Beispielrechnung, keine Anlageberatung).

Vor der Anlage kommen die üblichen Schritte. Eine Abfindung wegen Verlust des Arbeitsplatzes ist nach § 8 Abs. 3 EinSiG sechs Monate lang bis 500.000 € gedeckt. Die Steuer läuft über die Lohnabrechnung, siehe Abfindung versteuern. Mit 57 kommt die Frage hinzu, ob ein Teil bis zur Rente gebraucht wird, siehe Abfindung kurz vor der Rente.

Der Aufpreis ist der Preis für einen aktiven Ansatz mit Einzeltiteln und persönlich abgestimmter Strategie. Ob ein aktiver Verwalter die Mehrkosten von rund 300 € bis 930 € im Jahr gegenüber den ETF-Verwaltern in der Tabelle wieder hereinholt, lässt sich vorab nicht belegen. Den grundsätzlichen Vergleich beschreibt Vermögensverwaltung oder ETF.

Ich habe 500.000 € und will einen Teil in Gold: Was kostet Asset Protect?

Asset Protect kostet bei 500.000 € 1,29 % im Jahr für Gebühr und Bankspesen, plus 0 % bis 0,45 % Produktkosten je nach Variante, also 6.450 € bis 8.700 € (berechnet). Es gibt fünf Varianten von Asset Protect 20 bis Asset Protect 100; die Produktkosten sinken dabei von 0,45 % auf 0 %. Eine Gewinnbeteiligung weist die Kostenseite für Asset Protect nicht aus.

Wer nur einen Goldanteil möchte, kann ihn auch direkt halten. Was Lagerung und Kauf von physischem Gold kosten, steht unter Gold lagern. Estably verwaltet zudem Tages- und Festgeld ab 100.000 € für 0,69 % plus 0,30 % Spesen im Jahr; diese 0,99 % gehen direkt vom Zinsertrag ab. Ein eigenes Tagesgeldkonto kostet nichts, siehe Erbe auf Tagesgeld oder Festgeld.

Wie sicher ist das Geld bei Estably?

Estably nimmt selbst kein Kundengeld an. Konto und Depot liegen bei der gewählten Depotbank, die Wertpapiere sind getrennt vom Bankvermögen verwahrt und bei einer Bankinsolvenz nicht betroffen. Kontoguthaben sichern bei Baader Bank und LLB Einlagensicherungen bis 100.000 € oder 100.000 Franken. Bei der St. Galler Kantonalbank gilt die Schweizer Sicherung esisuisse bis 100.000 Franken, dazu haftet der Kanton St. Gallen als Mehrheitseigentümer.

Für die Steuer macht die Wahl der Depotbank einen Unterschied. Eine deutsche Bank wie Baader führt die Abgeltungsteuer ab. Bei einer Bank in Liechtenstein oder der Schweiz behält niemand deutsche Kapitalertragsteuer ein; diese Erträge müssen Sie selbst in der Steuererklärung angeben (§ 32d Abs. 3 EStG). Wie die Sicherung im Ausland funktioniert, erklärt Einlagensicherung Schweiz.

Wo sind die Unterlagen von Estably widersprüchlich oder lückenhaft?

Mehrere Punkte lassen sich nur auf Nachfrage klären, weil die Vertragsdokumente nicht öffentlich sind.

• Vertrag: Vermögensverwaltungsvertrag und Ex-ante-Kosteninformation waren öffentlich nicht zu finden; gefundene PDFs betreffen nur das Brokerage-Angebot.
• Depotbanken: Die Depotbanken-Seite nennt drei Banken, Sicherheitsseite und FAQ nur Baader Bank und LLB.
• Firmendepot: FAQ ab 250.000 € plus 1.490 € Einrichtungsgebühr, Depotbanken-Seite ab 100.000 €.
• Umsatzsteuer: Ob die Gebühr Umsatzsteuer enthält, steht auf der Kostenseite nicht.
• Staffel: Unklar ist, ob der niedrigere Satz für den ganzen Betrag oder nur für den Teil über der Grenze gilt.

Lassen Sie sich vor der Unterschrift den Vertrag und die Kosteninformation für Ihren Betrag schicken, als Euro-Betrag einschließlich Gewinnbeteiligung im Modellfall.

Wie kündigen Sie bei Estably?

Der Vermögensverwaltungsvertrag ist laut FAQ jederzeit ohne Kündigungsfrist kündbar, mit unterschriebenem Kündigungsschreiben. Eine Mindestlaufzeit nennt Estably nicht. Die Auflösung des Depots ist bei der Baader Bank kostenfrei, bei der LLB kostet sie 100 Franken. Alle Verwalter mit ihren Kosten stehen im Vermögensverwaltung Vergleich, die Kostenarten im Detail unter Vermögensverwaltung Kosten.