Einlagensicherung N26: was bei der Berliner Smartphone-Bank gilt

Ist N26 eine richtige Bank mit Einlagensicherung?

Ja, N26 ist eine Bank mit Vollbanklizenz und gehört zur gesetzlichen deutschen Einlagensicherung. Rechtsträger ist die N26 Bank SE, eine Europäische Aktiengesellschaft mit Sitz in Berlin, Voltairestraße 8, eingetragen unter HRB 271697 B. Ihr Informationsbogen für den Einleger (Version 1.3 vom 25.05.2022) nennt als System die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken, eine Obergrenze von 100.000 € pro Einleger und Kreditinstitut, eine Erstattungsfrist von 7 Arbeitstagen und die Währung Euro.

Auf den Webseiten beschreibt N26 den Schutz uneinheitlich: Mal heißt es „deutsches Einlagensicherungssystem“, mal „europäisches“, mal „nationale Einlagensicherung“. In der Sache meint das dasselbe, denn die deutsche EdB setzt die europäische Richtlinie um. Entscheidend ist der Informationsbogen, und der nennt die EdB.

Hat N26 eine freiwillige Einlagensicherung über 100.000 Euro?

Nein, N26 hat keine freiwillige Einlagensicherung. In der Liste der EdB steht die N26 Bank SE am 01.10.2026 in der Gruppe „Sonstige Banken, nur EdB-gesichert“, und in der Mitgliederliste des Einlagensicherungsfonds der privaten Banken fehlt sie. Banken in diesem Fonds sichern seit 2025 bis zu 3 Mio. € je Person freiwillig ab, wenn auch ohne Rechtsanspruch; bei N26 endet der Schutz bei 100.000 €.

Für die meisten Girokonten ist das kein Problem. Es wird eines, wenn auf dem N26-Konto plötzlich eine große Summe eingeht, etwa ein Erbe oder ein Verkaufserlös. Wie freiwillige Fonds funktionieren und welche Banken dazugehören, erklärt freiwillige Einlagensicherung.

Ich habe 180.000 € bei N26, ist das sicher?

Gesetzlich gesichert sind 100.000 €, die übrigen 80.000 € sind bei N26 ohne Schutz, weil kein freiwilliger Fonds dahintersteht. Girokonto, Unterkonten und Tagesgeld zählen dabei zusammen.

Rechenweg (berechnet von geld-was-nun.de): 30.000 € auf dem Hauptkonto plus 150.000 € auf dem Tagesgeld ergeben 180.000 € bei der N26 Bank SE. Die EdB erstattet höchstens 100.000 €. Um die 80.000 € abzusichern, müssten sie bei einem zweiten Institut liegen. Wie die Grenze je Person genau gerechnet wird, zeigt Einlagensicherung pro Person.

Ich bin 57 und habe 120.000 € Abfindung auf dem N26-Tagesgeld, was gilt?

Für sechs Monate nach der Gutschrift ist eine Abfindung wegen Verlust des Arbeitsplatzes gesetzlich bis insgesamt 500.000 € gesichert, auch bei N26, weil die Regel aus § 8 Abs. 2 und 3 EinSiG für alle EdB-Banken gilt. Danach sinkt der Schutz auf 100.000 €, und bei N26 gibt es keinen Fonds, der den Rest auffängt.

Belegen müssen Sie den Anlass selbst, etwa mit Aufhebungsvertrag oder Vergleich vor dem Arbeitsgericht (§ 8 Abs. 5 EinSiG). Rechenbeispiel Zinsen (berechnet von geld-was-nun.de, vor Steuern): 120.000 € × 1,50 % (Metal) = 1.800 € im Jahr, im Kontomodell Standard mit 0,25 % sind es 300 €. Was mit einer Abfindung nach den sechs Monaten geschehen kann, beschreibt Abfindung anlegen. Für eine gewöhnliche Erbschaft ist der Katalog nicht eindeutig; sicher ist dort nur das Verteilen auf Banken mit je 100.000 €.

Welche Zinsen zahlt N26 auf das Tagesgeld?

Der Zins für das N26 Tagesgeld hängt vom Hauptkonto ab. N26 nennt seit dem 11.06.2025 diese Sätze vor Steuern, variabel und änderbar. Eine Höchstgrenze für den verzinsten Betrag gibt es laut N26 nicht.

Für das Tagesgeld verlangt N26 eine deutsche IBAN, eine Meldeadresse in Deutschland und eine Steuer-ID. Das Tagesgeld ist ein Einzelkonto und lässt sich laut N26-Hilfe nicht teilen, auch nicht, wenn Sie ein Gemeinschaftskonto bei N26 haben. Wie viel überhaupt auf ein Tagesgeld gehört, bespricht Wie viel Geld auf Tagesgeld.

Ist der N26 Sofort-Fonds durch die Einlagensicherung geschützt?

Nein, der Sofort-Fonds ist ein flexibler Geldmarktfonds und keine Einlage, deshalb greift die Einlagensicherung nicht. N26 schreibt selbst, dass er mit dem Risiko eines Kapitalverlusts verbunden ist und sich von einer Bankeinlage unterscheidet. Fondsverwalter ist Fidelity International; N26 nannte eine variable jährliche Rendite von 2,56 % nach Gebühren mit Stand 11.06.2026. Die Rendite ändert sich täglich, frühere Werte versprechen nichts für die Zukunft.

Fondsanteile gehören als Sondervermögen nicht in die Insolvenzmasse der Bank, sie sind also vor einer Pleite von N26 getrennt. Gegen sinkende Kurse schützt das nicht. Die Unterschiede zum Tagesgeld erklärt Geldmarkt-ETF oder Tagesgeld, den Schutz von Wertpapieren Einlagensicherung im Depot.

Wie läuft die Entschädigung ab, wenn N26 ausfällt?

Fällt N26 aus, stellt zuerst die BaFin den Entschädigungsfall fest, spätestens fünf Arbeitstage nachdem sie von der Zahlungsunfähigkeit erfahren hat (§ 10 EinSiG). Danach hat die EdB sieben Arbeitstage Zeit, Ihre Einlagen bis 100.000 € zu erstatten (§ 14 Abs. 3 EinSiG). Einen Antrag stellen Sie dafür nicht; die EdB ermittelt die Einleger aus den Daten der Bank und schreibt sie per Post an. Bei einer Smartphone-Bank lohnt es sich deshalb, die Meldeadresse in der App aktuell zu halten.

Nur wer Beträge über 100.000 € aus einem der gesetzlichen Sonderfälle geltend macht, muss sich selbst melden und Belege einreichen. Kleinstbeträge auf Konten ohne Bewegung in 24 Monaten, die unter den Verwaltungskosten liegen, erstattet die EdB nicht; sie nennt dafür derzeit 20 € (§ 15 Abs. 1 EinSiG). Der Anspruch verjährt fünf Jahre nach der Unterrichtung (§ 9 EinSiG).

Wie ist ein N26-Gemeinschaftskonto gesichert?

Bei einem Gemeinschaftskonto gilt die Grenze von 100.000 € für jeden Inhaber, so steht es im Informationsbogen. Ohne andere Absprache wird das Guthaben zu gleichen Teilen zugerechnet (§ 7 Abs. 4 EinSiG) und mit den Einzelkonten jedes Inhabers bei N26 addiert. Rechenbeispiel (berechnet): Ein Paar hat 120.000 € auf dem gemeinsamen Konto, eine Person zusätzlich 70.000 € auf ihrem eigenen Tagesgeld. Ihr werden 130.000 € zugerechnet, gesichert sind 100.000 €; dem Partner 60.000 €, voll gesichert. Weitere Fälle unter Einlagensicherung Gemeinschaftskonto.

Was tun, wenn mehr als 100.000 Euro bei N26 liegen?

Weil N26 keinen freiwilligen Fonds hat, ist jeder Euro über 100.000 € ohne Schutz, sobald keine erhöhte Deckung mehr gilt. Verteilen ist deshalb hier wichtiger als bei Banken mit Fonds.

• Hauptkonto, Unterkonten, Tagesgeld und Anteil am Gemeinschaftskonto zusammenrechnen.
• Bei Abfindung oder Hausverkauf die Sechs-Monats-Frist notieren und die Belege aufbewahren.
• Alles über 100.000 € zu einem zweiten Institut bringen; welche Bank wie gesichert ist, steht in der Einlagensicherung Banken Übersicht.
• Banken mit Annahme über 100.000 € und Zins mit Stand im Vergleich im Hub Einlagensicherung.
• Wer über eine Plattform auf mehrere Banken verteilt, liest vorher, wo dabei Lücken entstehen können: Einlagensicherung Raisin.

Der Rechner zeigt für Ihr N26-Guthaben, welcher Betrag oberhalb von 100.000 € ohne Schutz bliebe.