Einlagensicherung Openbank: deutsche Bank im Santander-Konzern

Gilt bei Openbank die spanische oder die deutsche Einlagensicherung?

Bei Openbank gilt die deutsche Einlagensicherung, weil die Konten von openbank.de bei der Openbank Deutschland AG geführt werden, einer Bank deutschen Rechts. Openbank schreibt dazu selbst: Die Bank ist eine 100-prozentige Tochter der spanischen Banco Santander, unterliegt aber als Bank deutschen Rechts der staatlichen Einlagensicherung in Deutschland und wird von den deutschen Aufsichtsbehörden kontrolliert. Das Impressum nennt den Sitz Mönchengladbach, Santander-Platz 1, und die Eintragung beim Amtsgericht Mönchengladbach unter HRB 1747.

Das spanische System wäre nur zuständig, wenn das Konto bei einer spanischen Bank oder deren Zweigniederlassung läge; dann gilt nach Art. 14 der Richtlinie 2014/49/EU das Herkunftsland. Eine Tochtergesellschaft mit eigener deutscher Erlaubnis gehört dagegen einem deutschen System an. Wer früher ein Konto direkt bei einer spanischen Openbank-Gesellschaft eröffnet hat, prüft den Vertragspartner im eigenen Informationsbogen. Wie ausländische Konzerne in Deutschland gesichert sind, ordnet Einlagensicherung mehrere Banken ein.

Die frühere Santander Consumer Bank tritt heute als Openbank Deutschland auf; was das für alte Santander-Konten heißt, steht auf Einlagensicherung Santander.

Wie hoch ist die Einlagensicherung bei Openbank?

Bei Openbank sind gesetzlich 100.000 € je Person gesichert und darüber hinaus laut Openbank bis 3 Mio. € je natürlicher Person über den Fonds der privaten Banken. Openbank beschreibt das als zweistufiges System. Die gesetzliche Stufe gilt unabhängig von der Kontoart und davon, ob Sie Privat- oder Geschäftskunde sind, für alle Einlagen zusammen.

Für den Fonds nennt Openbank die Regel des Statuts: höchstens 8,75 % des maßgeblichen haftenden Eigenkapitals der Bank je Gläubiger, seit dem 01.01.2025 höchstens 3 Mio. € für natürliche Personen. Gesichert sind laut Openbank Einlagen aus Tagesgeld, Sparkonto, Sparbriefen und Girokonten, nicht gesichert unter anderem Einlagen, die zu den Eigenmitteln der Bank zählen, sowie Inhaber- und Orderschuldverschreibungen. Openbank gehört damit zu den wenigen Banken, die die Fondsgrenze selbst beziffern. Ab dem 01.01.2030 sinkt sie laut Statut auf 1 Mio. € je Person; das erwähnt die Openbank-Seite nicht. Einen Rechtsanspruch auf Fondsleistungen schließt § 6 Abs. 19 des Statuts aus. Mehr dazu unter freiwillige Einlagensicherung.

Ich habe 180.000 € bei Openbank, ist das sicher?

Mit Rechtsanspruch gesichert sind 100.000 €, die übrigen 80.000 € liegen im Rahmen des Einlagensicherungsfonds, den Openbank mit 3 Mio. € je Person beziffert. Beim Zins macht die Grenze von 100.000 € übrigens auch einen Unterschied, denn der Aktionszins gilt nur bis dorthin.

Rechenweg Zinsen (berechnet von geld-was-nun.de, vor Steuern, ohne Zinseszins, Konditionen laut Preisverzeichnis vom 28.09.2026): In den ersten vier Monaten bringen 100.000 € × 4,00 % × 4/12 = 1.333,33 € und 80.000 € × 2,00 % × 4/12 = 533,33 €, zusammen 1.866,67 €. Danach gelten 2,00 % p. a. auf das ganze Guthaben, solange Openbank den Satz nicht ändert. Wie die Sicherungsgrenze je Person gerechnet wird, steht unter Einlagensicherung pro Person.

Ich habe 350.000 € aus dem Hausverkauf, kann ich sie bei Openbank parken?

Ja, Openbank nennt beim Tagesgeld keine Höchsteinlage, und für sechs Monate nach der Gutschrift kann ein Erlös aus dem Verkauf einer privat genutzten Wohnimmobilie gesetzlich bis insgesamt 500.000 € gesichert sein (§ 8 Abs. 2 EinSiG). Danach gelten 100.000 € gesetzlich und der freiwillige Fonds für den Rest.

Im Ernstfall reichen Sie Kaufvertrag und Kontoauszug mit der Gutschrift schriftlich ein (§ 8 Abs. 5 EinSiG). Beim Zins lohnt ein Blick ins Preisverzeichnis: Der Aktionszins von 4,00 % gilt nur bis 100.000 €, für 250.000 € gibt es 2,00 % p. a. Für eine gewöhnliche Erbschaft ist der gesetzliche Katalog nicht eindeutig; sicher ist dort das Verteilen auf Banken mit je 100.000 €. Den Weg vom Notartermin bis zur Anlage beschreibt Verkaufserlös parken.

Welche Konditionen haben Tagesgeld und Festgeld bei Openbank?

Das Openbank Tagesgeld setzt laut Website zuerst ein Openbank Girokonto per App voraus, Bestandskunden eröffnen es online. Es gibt weder Mindestanlage noch maximale Einlagenhöhe, ausgezahlt wird nur auf das Referenzkonto. Der Aktionszins gilt für Konten, die ab dem 28.09.2026 eröffnet werden, und nur, wenn Sie in den zwölf Monaten davor kein Tagesgeld bei Openbank oder Santander hatten.

Für das Festgeld haben wir keinen Höchstbetrag gefunden, eine Staffel nach Betrag gibt es nicht. Es verlängert sich nicht automatisch, sondern wird am Ende auf das Tagesgeld ausgezahlt. Zinsen anderer Banken vergleicht Wie viel Geld auf Tagesgeld.

Zählen Openbank und Santander zusammen?

Ja, soweit es um Konten bei der Openbank Deutschland AG geht. Die Tagesgeld-Seite spricht von „Openbank Tagesgeld (ehemals Santander Tagesgeld)“, und auf openbank.de stehen weiter Produkte mit Santander-Namen, etwa Santander Fonds und Santander Protect. Rechtsträger ist laut Impressum dieselbe Openbank Deutschland AG unter HRB 1747. Guthaben unter beiden Namen werden deshalb für die gesetzliche Grenze von 100.000 € addiert (§ 7 Abs. 3 EinSiG). Die Liste der EdB führt die Openbank Deutschland AG als einziges Institut mit diesem Namen; eine eigene Santander-Bank daneben haben wir in der Liste nicht gefunden.

Santander Fonds sind Investmentfonds und keine Einlagen. Fondsanteile bleiben Ihr Eigentum und fallen nicht unter die Einlagensicherung, ihr Wert schwankt. Mehr dazu unter Einlagensicherung im Depot.

Wie ist ein Openbank-Gemeinschaftskonto gesichert?

Bei einem Gemeinschaftskonto zählt laut Openbank jeder Kontoinhaber einzeln, gesetzlich und im Fonds. Gesetzlich hat jeder Inhaber eigene 100.000 €, bei zwei Personen also bis 200.000 €; ohne andere Vereinbarung wird das Guthaben zu gleichen Teilen zugerechnet (§ 7 Abs. 4 EinSiG). Im Fonds gilt die Grenze von 3 Mio. € ebenfalls je Person. Mehr Fälle unter Einlagensicherung Gemeinschaftskonto.

Was tun, wenn mehr als 100.000 Euro bei Openbank liegen?

Bei Openbank zählen zwei Grenzen: die Sicherungsgrenze von 100.000 € mit Rechtsanspruch und die Zinsgrenze von 100.000 € für den Aktionszins. Beides spricht dafür, große Beträge zu verteilen.

• Alle Guthaben bei der Openbank Deutschland AG zusammenrechnen, auch frühere Santander-Konten.
• Entscheiden, ob für den Überhang der freiwillige Fonds genügt.
• Für weitere 100.000-€-Stufen mit Rechtsanspruch andere Institute wählen; Übersicht unter Einlagensicherung Banken Übersicht.
• Konditionen mit Stand im Vergleich im Hub Einlagensicherung.

Mit dem Rechner prüfen Sie, wie sich ein Openbank-Guthaben auf gesetzlichen Schutz und Fonds aufteilt.