Von 500.000 Euro leben: Laufzeit, Steuer und Inflation berechnet

Kann man von 500.000 Euro leben?

Ja, von 500.000 Euro kann man leben, wenn man das Kapital nach und nach verbraucht: Bei 2.000 € im Monat reicht es auch ohne jeden Zins 250 Monate (500.000 € geteilt durch 2.000 €), also 20 Jahre und 10 Monate. Allein von den Zinsen zu leben, bringt deutlich weniger. Bei 2,75 % Festgeld bleiben einer Person nach Steuer 865,60 € im Monat, das Kapital bleibt dafür stehen. Diese Rechnung steht ausführlich unter von Zinsen leben.

Ob es reicht, hängt an vier Größen: monatlicher Bedarf, Zeitraum, Ertrag und Abzüge durch Steuer, Kosten und Teuerung. Bedarf und Zeitraum kennen Sie, Ertrag und Teuerung nicht. Deshalb rechnet diese Seite mit mehreren angenommenen Zinssätzen von 0 bis 3 %. Das sind Szenarien, keine Prognose, und keine Anlageberatung.

Wie Sie einen Entnahmeplan technisch einrichten und was er bei Banken und Verwaltern kostet, steht unter Entnahmeplan. Diese Seite beantwortet nur die Frage, wie weit eine halbe Million trägt.

Wie lange reichen 500.000 Euro bei 1.500 bis 4.000 € im Monat?

500.000 € reichen bei 1.500 € im Monat ohne Zins 27 Jahre und 9 Monate, bei 4.000 € nur 10 Jahre und 5 Monate. Der Zins wirkt umso stärker, je kleiner die Entnahme ist: Bei 1.500 € verlängern 3 % die Laufzeit um 32 Jahre, bei 4.000 € um 2 Jahre und 1 Monat.

Der Rechenweg: Jeden Monat kommt ein Zwölftel des Jahreszinses auf das Restkapital, am Monatsende geht die Entnahme ab. Das wiederholt sich, bis das Kapital eine volle Entnahme nicht mehr deckt. Steuer, Kosten und Teuerung sind in dieser Tabelle nicht enthalten; sie folgen weiter unten.

Ich bin 60 und habe 500.000 €: wie viel kann ich bis 85 oder 90 im Monat entnehmen?

Mit 60 Jahren und 500.000 € können Sie bis 85 jeden Monat 1.666,67 € entnehmen, auch wenn das Geld keinen Ertrag bringt, bis 90 sind es 1.388,89 € (berechnet). Mit 2 % angenommener Verzinsung steigen die Beträge auf 2.119,27 € und 1.848,10 €. Danach ist das Kapital vollständig aufgebraucht.

Die Rechnung ist eine Annuität: Der gleichbleibende Monatsbetrag ist so bemessen, dass Zinsen und Kapital zum Zieltermin genau aufgezehrt sind. Wer länger lebt als geplant, hat dann nur noch die gesetzliche Rente. Eine lebenslange Zahlung bietet nur eine Rente vom Versicherer, siehe Sofortrente gegen Einmalzahlung.

Mit 60 ist außerdem die Krankenversicherung zu klären. Wer bis zur Rente freiwillig gesetzlich versichert ist, zahlt auch auf Zinsen Beiträge (§ 240 SGB V); pflichtversicherte Rentner nicht (§ 237 SGB V). Die Einzelheiten stehen unter Geld anlegen als Rentner.

Wie viel Steuer fällt an, wenn Sie von 500.000 Euro leben?

Steuer fällt nur auf den Ertrag an, nicht auf das Kapital, das Sie entnehmen: Zinsen und Kursgewinne über 1.000 € im Jahr kosten 25 % Abgeltungsteuer (§ 32d Abs. 1 EStG) und 5,5 % Solidaritätszuschlag darauf (§ 4 SolZG). Zusammen veranlagte Ehepaare haben 2.000 € frei (§ 20 Abs. 9 EStG). Kirchenmitglieder zahlen zusätzlich Kirchensteuer.

Ein Beispiel mit 2.000 € Entnahme und 2 % Zins: Im ersten Jahr fallen 9.870,95 € Zinsen an. Davon sind 8.870,95 € steuerpflichtig, die Steuer beträgt 2.217,74 € plus 121,97 € Solidaritätszuschlag (berechnet, eine Person, ohne Kirchensteuer). Weil das Kapital schrumpft, sinkt die Steuer von Jahr zu Jahr. Über die ganze Laufzeit verkürzt sie das Beispiel von 26 Jahren und 11 Monaten auf 25 Jahre und 2 Monate.

Liegt Ihr persönlicher Steuersatz unter 25 %, etwa weil die Rente niedrig ist, können Sie die Günstigerprüfung beantragen (§ 32d Abs. 6 EStG). Dann werden die Kapitalerträge mit Ihrem persönlichen Satz besteuert, wenn das günstiger ist. Ob das bei Ihnen zutrifft, klärt das Finanzamt oder eine Steuerberatung.

Was macht die Inflation aus 2.000 € im Monat?

Die Inflation macht aus 2.000 € nach 20 Jahren mit 2 % Teuerung eine Kaufkraft von 1.345,94 €, mit 3,3 % von nur 1.044,78 € (berechnet). 2 % ist das Ziel der Europäischen Zentralbank für die mittlere Frist. 3,3 % ist die Inflationsrate, die das Statistische Bundesamt für September 2026 vorläufig meldet; im Juni lag sie bei 2,3 %, im Juli bei 2,8 %, im August bei 2,9 %.

Wer die Kaufkraft halten will, erhöht die Entnahme jedes Jahr. Das verkürzt die Laufzeit deutlich, wie die Tabelle für 500.000 €, 2.000 € Startentnahme und 2 % angenommenen Zins zeigt.

Wir sind 63 und 65, haben 500.000 € aus dem Hausverkauf und 2.400 € Rente: reicht das?

Bei 3.500 € Bedarf im Monat einschließlich Miete fehlen 1.100 € zur Rente, und dafür reichen 500.000 € ohne jeden Zins 37 Jahre und 10 Monate (berechnet). Mit 2 % angenommenem Zins, Abgeltungsteuer und einer jährlich um 2 % steigenden Entnahme sind es 35 Jahre und 5 Monate. In diesem Beispiel trägt das Geld also bis über 95. Bedarf und Rente sind angenommene Werte, rechnen Sie mit Ihren eigenen.

Der Bedarf ist der Hebel: Fehlen 1.500 € statt 1.100 €, reicht das Geld ohne Zins nur noch 27 Jahre und 9 Monate. Die neue Miete gehört deshalb vollständig in die Rechnung, ebenso Rücklagen für Pflege und größere Anschaffungen. Was beim Wechsel vom Eigentum zur Miete zu bedenken ist, steht unter Haus verkaufen und mieten im Alter.

Für die Sicherung gilt nach dem Verkauf einer selbst genutzten Wohnimmobilie: Sechs Monate nach der Gutschrift sind bis 500.000 € je Person gesetzlich gedeckt (§ 8 Abs. 2 und 3 EinSiG), der Anlass ist schriftlich zu belegen (§ 8 Abs. 5 EinSiG). Danach braucht ein Paar mit Gemeinschaftskonten drei Banken, weil je Bank 200.000 € gesichert sind (§ 7 Abs. 4 EinSiG). Mehr unter Geld anlegen nach Hausverkauf.

Wo liegen 500.000 €, von denen Sie leben wollen?

Das Geld liegt in der Regel in mehreren Töpfen: Was in den nächsten Jahren entnommen wird, auf Tages- und Festgeld, der Rest in Wertpapieren oder ebenfalls auf Festgeld. Die Zinsen schwanken: Für ein Jahr Festgeld zahlte die Commerzbank am 14.09.2026 2,75 %, das Tagesgeld der Skatbank lag am 24.09.2026 bei 1,42 %. Beides liegt unter der Teuerung von 3,3 %.

Ein Depot kann mehr bringen, aber auch fallen, und Verluste in den ersten Entnahmejahren wirken doppelt, weil Anteile zu niedrigen Kursen verkauft werden. Die Kosten eines Verwalters stehen dagegen fest und verkürzen die Laufzeit. Bei 2 % angenommenem Ertrag und 2.000 € Entnahme reichen 500.000 € ohne Kosten 26 Jahre und 11 Monate, mit 0,56 % Kosten (Whitebox Global) 24 Jahre und 9 Monate und mit 1,29 % (Estably Modern Value, Stufe ab 500.000 €) 22 Jahre und 6 Monate (berechnet).

Die Kosten aller Verwalter für 500.000 € zeigt der Rechner, die Aufteilung auf Banken und die Verwalterstufen stehen unter 500.000 Euro anlegen.

Welche Risiken hat das Leben von 500.000 Euro?

• Langlebigkeit: Ein Plan bis 85 geht nicht auf, wenn Sie 95 werden. Nur eine Rente vom Versicherer zahlt lebenslang.
• Kursverlust zu Beginn: Fällt ein Depot in den ersten Jahren, müssen mehr Anteile verkauft werden. Das verkürzt die Laufzeit dauerhaft.
• Inflation: Bei 3,3 % Teuerung kaufen 2.000 € nach zehn Jahren noch so viel wie heute 1.445,53 €.
• Zinsänderung: Tagesgeld ist variabel, Festgeld wird nach Ablauf zum dann gültigen Satz verlängert.
• Sicherungsgrenze: Gesetzlich gesichert sind dauerhaft 100.000 € je Person und Bank (§ 8 Abs. 1 EinSiG).