Einlagensicherung Schweden: Riksgälden, Kronen und Ihr Euro-Guthaben

Wie hoch ist die Einlagensicherung in Schweden?

Die Einlagensicherung in Schweden beträgt 1.150.000 Kronen je Person und Institut. Das schwedische Gesetz über die Einlagengarantie verweist für die Höhe auf den Gegenwert der EU-Grenze von 100.000 € in Kronen (§ 4 Lag 1995:1571 mit Art. 6 RL 2014/49/EU). Zuständig ist Riksgälden, die Reichsschuldenverwaltung, also eine staatliche Behörde und kein Verein der Banken.

Gedeckt sind alle Kontoarten, auch solche mit Bindung, einschließlich der Zinsen bis zum Entschädigungsfall. Ausgenommen sind individuelle Pensionskonten und Bankschecks. Bei einem Konto auf zwei oder mehr Namen zählt jede Person getrennt mit eigener Grenze. Auch der Nachlass eines Verstorbenen ist als Einleger geschützt. Eine Besonderheit nennt Riksgälden ausdrücklich: Ihre Entschädigung sinkt nicht, wenn Sie bei der Bank gleichzeitig Schulden haben.

Der Rechner auf dieser Seite arbeitet mit der Euro-Grenze von 100.000 €. Für eine schwedische Bank liegt die Grenze je nach Kurs leicht darüber oder darunter; die Tabelle im nächsten Abschnitt zeigt die Spanne.

Was ist die Kronen-Grenze in Euro wert?

Der Euro-Wert der Grenze hängt vom Wechselkurs am Tag des Entschädigungsfalls ab. Das schwedische Gesetz schreibt vor, dass bei einer Umrechnung der Kurs dieses Tages gilt (§ 4 Lag 1995:1571). Wird die Krone schwächer, steigt also der Kurs für einen Euro, sinkt Ihr Schutz in Euro gerechnet.

Die Rechnung zeigt, warum ein Euro-Guthaben von genau 100.000 € bei einer schwedischen Bank nicht immer voll gedeckt ist. Im September 2023 hätte die Grenze 95.936 € betragen. Wer im ganzen Fünfjahreszeitraum innerhalb der Grenze geblieben wäre, hätte höchstens rund 95.000 € samt Zinsen dort gehalten. Beispielrechnung, keine Anlageberatung.

Ich habe 100.000 € Tagesgeld bei der TF Bank: ist das voll gesichert?

Beim Kurs vom 01.10.2026 ja, aber knapp: 1.150.000 Kronen entsprachen 101.491 €, Ihr Guthaben samt aufgelaufener Zinsen muss darunter bleiben. Zum Kurs vom 18.09.2023 wären nur 95.936 € gedeckt gewesen, also 4.064 € weniger als Ihr Guthaben. Diese Lücke entsteht allein durch den Wechselkurs.

TF Bank ist ein zweiter Firmenname der Avarda Bank AB (publ) mit Sitz in Borås. Ihr Informationsbogen für den Einleger nennt Riksgälden als zuständiges System, eine Grenze von 1.150.000 SEK, sieben Arbeitstage und SEK als Währung der Erstattung. Eine freiwillige Sicherung darüber hinaus haben wir nicht gefunden. Der Bogen enthält auch den Mustersatz der EU-Vorlage zu einem institutsbezogenen Sicherungssystem; ein solches System für die Avarda Bank nennt Riksgälden auf seinen Seiten nicht.

Laut Produktunterlagen nimmt die TF Bank nur bis 1.150.000 SEK an und darf einen Überschuss auf das Referenzkonto zurücküberweisen. Für Beträge um oder über 100.000 € ist das Konto deshalb nicht gedacht. Weitere Banken mit Sitzland und System stehen in der Übersicht der Einlagensicherung nach Banken.

Ich habe 250.000 € aus einem Hausverkauf: gilt die schwedische Sonderdeckung?

Ja, wenn das Geld höchstens zwölf Monate vor dem Entschädigungsfall gutgeschrieben wurde und Sie die Herkunft belegen. Schweden zahlt dann über die 1.150.000 Kronen hinaus bis zu fünf Millionen Kronen zusätzlich (§ 4 c Lag 1995:1571). Den Zusatzbetrag beantragen Sie erst nach dem Entschädigungsfall bei Riksgälden, automatisch kommt nur die Grunddeckung.

Der Katalog ist breiter als in Deutschland. Er nennt den Verkauf einer Privatwohnung, Ersatz für Schäden an ihr, das Ende eines Arbeitsverhältnisses, die Vermögensaufteilung bei einer Scheidung, Pension, Krankheit, Invalidität, Todesfall, Versicherungsauszahlungen sowie Entschädigungen nach Straftaten, Fehlurteilen oder Behördenfehlern.

Die Theorie hilft nur, wenn die Bank den Betrag überhaupt annimmt. Bei der TF Bank ist bei 1.150.000 SEK Schluss. Für einen Verkaufserlös ist die Verteilung auf mehrere Banken zu je höchstens 100.000 € einfacher als ein Antrag in Stockholm; wie Sie einen Erlös bis zur Anlage parken, steht unter Verkaufserlös parken.

Wer zahlt Kunden aus Deutschland, und in welcher Währung?

Zahlungspflichtig ist Riksgälden, aber der Weg hängt davon ab, wie die schwedische Bank in Deutschland tätig ist. Riksgälden unterscheidet zwei Fälle, mit unterschiedlicher Grenze.

• Zweigniederlassung in Deutschland: Es gilt der Betrag des Gastlandes, also 100.000 €, ausgezahlt in dessen Währung; die Abwicklung übernimmt die deutsche Sicherungseinrichtung (§ 4 Lag 1995:1571, Art. 14 RL 2014/49/EU).
• Konto ohne Zweigniederlassung, grenzüberschreitend angeboten: Es gilt die schwedische Grenze von 1.150.000 SEK, Riksgälden zahlt selbst.
• Auszahlung bei grenzüberschreitenden Konten: auf ein hinterlegtes Auszahlungskonto bei einer anderen Bank in dessen Währung, ohne Auszahlungskonto per Scheck in Kronen.
• Raisin: Laut Riksgälden ist das Auszahlungskonto bei Kunden der Plattform das Konto bei der Raisin Bank oder der von Raisin bestimmten Servicebank.

Hier gibt es einen Widerspruch in den Unterlagen. Der Informationsbogen der TF Bank nennt SEK als Erstattungswährung, Riksgälden schreibt dagegen, dass auf ein hinterlegtes Auszahlungskonto in dessen Währung gezahlt wird. Das Gesetz erlaubt beides: Kronen oder die Währung des EWR-Landes, in dem das Konto geführt wird. Sicher ist, dass die Höhe an 1.150.000 SEK gebunden bleibt, umgerechnet zum Kurs am Tag des Entschädigungsfalls. Wie Raisin als Plattform abgesichert ist, steht unter Einlagensicherung Raisin.

Wie gut ist der schwedische Einlagensicherungsfonds ausgestattet?

Der Einlagensicherungsfonds hatte Ende 2025 einen Wert von 56,1 Mrd. Kronen, umgerechnet zum Kurs vom 01.10.2026 rund 4,95 Mrd. € (berechnet). Er wird aus jährlichen Beiträgen der angeschlossenen Banken gespeist. Reicht er in einem Fall nicht, leiht sich Riksgälden das Geld und holt es später über zusätzliche Beiträge der Banken zurück.

Getrennt davon gibt es eine Abwicklungsreserve für Banken in der Krise. Sie lag Ende 2025 bei 73,61 Mrd. Kronen, nach Angaben von Riksgälden etwa 2,98 % der gedeckten Einlagen 2024, bei einem Zielwert von 3 %. Ein Länderrating führen wir nicht auf, weil wir es nicht aus einer Primärquelle belegen können.

Kleinstbeträge, Nachlass und mehrere Konten: was Sie noch wissen sollten

Alle Konten bei derselben Bank werden zusammengerechnet. Der Informationsbogen der TF Bank rechnet es vor: Wer 1.000.000 SEK auf dem Sparkonto und 200.000 SEK auf dem Girokonto hat, erhält 1.150.000 SEK. Ruhende Konten mit weniger als 25 SEK zahlt Riksgälden nicht aus, wenn 24 Monate keine Bewegung war und die Auszahlung teurer wäre als das Guthaben.

Bei einem Gemeinschaftskonto gilt die Grenze für jeden Inhaber, anders als bei Konten von Gesellschaften oder Vereinen ohne eigene Rechtspersönlichkeit, die als ein Einleger zählen. Für Erben ist wichtig: Der Todesfall steht im schwedischen Katalog, Geld aus einem Nachlass kann also zwölf Monate lang über der Grundgrenze gedeckt sein. Steuerlich bleibt ein Erbe aus Schweden in Deutschland zu prüfen, das Abkommen mit Schweden gilt seit 01.01.2024 nicht mehr; Einzelheiten unter Geld im Ausland geerbt.

So setzen Sie schwedische Banken beim Verteilen ein

Eine schwedische Bank kann ein Baustein beim Verteilen sein, wenn der Betrag mit Abstand unter der Grenze bleibt. Rechenbeispiel, berechnet von geld-was-nun.de: Bei 300.000 € auf drei Banken liegen je 100.000 € bei einer deutschen, einer französischen und einer schwedischen Bank. Die beiden Euro-Banken sind voll gedeckt, bei der schwedischen hängt die volle Deckung am Kurs. Mit nur 90.000 € in Schweden wäre diese Tranche auch zum schwächsten Kurs der letzten fünf Jahre gedeckt; die übrigen 210.000 € bräuchten dann drei Banken im Euroraum statt zwei. Beispielrechnung, keine Anlageberatung.

Wie Sie mit Beträgen über der Grenze umgehen, erklärt Einlagensicherung über 100.000 Euro. Warum Banken in Euro-Ländern dieses Kursrisiko nicht haben, zeigt Einlagensicherung in der EU; ein ähnliches Problem mit Franken beschreibt Einlagensicherung Schweiz.