Geld geerbt bei Bürgergeld: Vermögen, Freibetrag und Haus

Zählt geerbtes Geld beim Bürgergeld als Einkommen oder als Vermögen?

Geerbtes Geld zählt heute immer als Vermögen, egal ob der Erbfall vor oder während des Leistungsbezugs liegt. Das steht in § 11a Abs. 1 Nr. 7 SGB II: Einmalige Einnahmen aus Erbschaften, Vermächtnissen und Pflichtteilszuwendungen sind kein Einkommen. Für Erbschaften gilt das seit 01.07.2023, für Vermächtnisse und Pflichtteile seit 01.01.2024, so die Fachlichen Weisungen der Bundesagentur für Arbeit (Rz. 11.75).

Früher kam es auf den Zeitpunkt an. Nach der Rechtsprechung des Bundessozialgerichts war ein Erbe Vermögen, wenn der Erbfall vor dem Antrag lag, auch wenn das Geld erst später ausgezahlt wurde (Urteil vom 24.02.2011, B 14 AS 45/09 R). Fiel der Erbfall in den Leistungsbezug, galt die Erbschaft als Einkommen und wurde auf mehrere Monate verteilt. Viele Ratgeber nennen diese alte Regel noch. Der heutige § 11 Abs. 3 SGB II verteilt nur noch Nachzahlungen auf sechs Monate, keine Erbschaften.

Heute gilt laut Weisung: Tritt der Erbfall vor der Bedarfszeit ein, ist das Erbe Vermögen. Tritt er während des Bezugs ein, bleibt es im Monat des Zuflusses unberücksichtigt und zählt ab dem Folgemonat als Vermögen. Bewertet wird mit dem Verkehrswert zum Zeitpunkt des Erwerbs (§ 12 Abs. 3 SGB II).

Wie hoch ist der Vermögensfreibetrag beim Bürgergeld 2026?

Seit 01.07.2026 hängt der Freibetrag vom Alter jeder Person in der Bedarfsgemeinschaft ab und liegt zwischen 5.000 € und 20.000 € (§ 12 Abs. 2 SGB II). An diesem Tag ist die Reform zur Neuen Grundsicherung in Kraft getreten (Gesetz vom 16.04.2026); seitdem heißt die Leistung Grundsicherungsgeld. Die frühere einjährige Karenzzeit, in der Vermögen bis zu einer höheren Grenze unberührt blieb, steht nicht mehr im Gesetz. Eine Karenzzeit von einem Jahr gibt es nur noch für die Miete und für selbst genutztes Wohneigentum (§ 22 Abs. 1 Satz 2, § 12 Abs. 1 Satz 3 SGB II).

Nicht ausgeschöpfte Freibeträge werden innerhalb der Bedarfsgemeinschaft übertragen. Erbt ein 52-Jähriger 25.000 € und hat seine 45-jährige Partnerin kein Vermögen, stehen beiden zusammen 32.500 € frei (20.000 € plus 12.500 €, berechnet). Wie Übergangsregeln für Bewilligungszeiträume wirken, die vor dem 01.07.2026 begonnen haben, steht in Ihrem Bescheid; im Zweifel fragen Sie das Jobcenter schriftlich.

Ich bin 45, beziehe Bürgergeld und habe 30.000 € geerbt: was passiert jetzt?

Sie müssen den Teil über Ihrem Freibetrag von 12.500 € zuerst für den Lebensunterhalt einsetzen, also 17.500 € (berechnet). Bis dieser Betrag verbraucht ist, sind Sie nicht hilfebedürftig (§ 9 Abs. 1 SGB II), und das Jobcenter stellt die Zahlung ein. Danach können Sie erneut Leistungen beantragen. Melden müssen Sie die Erbschaft sofort, nicht erst beim nächsten Weiterbewilligungsantrag (§ 60 Abs. 1 Nr. 2 SGB I).

Sie dürfen von dem Geld leben, auch etwas Notwendiges anschaffen, etwa eine neue Waschmaschine. Riskant ist es, große Beträge ohne nachvollziehbaren Grund auszugeben oder zu verschenken. Wer seine Hilfebedürftigkeit vorsätzlich oder grob fahrlässig ohne wichtigen Grund herbeiführt, muss die Leistungen ersetzen (§ 34 Abs. 1 SGB II). Bewahren Sie Belege für größere Ausgaben auf.

Ich bin 56, beziehe Bürgergeld und habe das Haus meiner Mutter geerbt: muss ich es verkaufen?

Nein, wenn Sie selbst darin wohnen und es höchstens 140 m² Wohnfläche hat; bei einer Eigentumswohnung liegt die Grenze bei 130 m² (§ 12 Abs. 1 Nr. 5 SGB II). Wohnen mehr als vier Personen darin, steigt die Grenze um je 20 m². Im ersten Jahr des Leistungsbezugs zählt selbst genutztes Wohneigentum gar nicht als Vermögen (§ 12 Abs. 1 Satz 3 SGB II). Bei größerer Fläche erkennt das Jobcenter sie an, wenn eine Verwertung eine besondere Härte wäre.

Wohnen Sie nicht selbst darin, ist das Haus verwertbares Vermögen. Sie müssen es dann verkaufen, vermieten oder beleihen, soweit sein Wert zusammen mit Ihrem übrigen Vermögen über dem Freibetrag liegt. Weil ein Verkauf dauert, zahlt das Jobcenter bis dahin als Darlehen (§ 24 Abs. 5 SGB II); es kann das Darlehen im Grundbuch absichern lassen. Erben Sie das Haus mit Geschwistern, ist Ihr Anteil an der Erbengemeinschaft das Vermögen, und die Verwertung braucht deren Mitwirkung.

• Selbst einziehen: Schutz bis 140 m², Nachteil: Nebenkosten und Instandhaltung tragen Sie, das Jobcenter übernimmt nur angemessene Kosten.
• Vermieten: Mieteinnahmen sind Einkommen und mindern die Leistung; Vorteil: das Haus bleibt in der Familie.
• Verkaufen: der Erlös ist Vermögen über dem Freibetrag; Vorteil: klare Lage, Nachteil: Verkaufskosten und Zeit.

Was beim geerbten Haus allgemein zuerst zu tun ist, zeigt Haus geerbt: was tun; den Vergleich von Verkauf und Vermietung finden Sie unter Geerbte Immobilie verkaufen oder vermieten. Mit Geschwistern gelten die Regeln der Erbengemeinschaft beim Konto entsprechend.

Fällt bei Bürgergeld auf das Erbe auch Erbschaftsteuer an?

Erbschaftsteuer und Bürgergeld sind getrennte Fragen: Die Steuer richtet sich nur nach Freibetrag und Verwandtschaftsgrad, nicht nach Ihrem Einkommen. Kinder haben 400.000 € Freibetrag, Enkel 200.000 €, Geschwister, Nichten und Neffen 20.000 € (§ 16 Abs. 1 ErbStG). Bei den meisten Erbschaften von Eltern fällt deshalb keine Steuer an. Das Bundesverfassungsgericht verhandelt am 12. und 13.10.2026 über das Erbschaftsteuergesetz; der Ausgang ist offen.

Unabhängig davon prüfen Sie, ob Sie den Erwerb binnen drei Monaten beim Finanzamt anzeigen müssen (§ 30 ErbStG); siehe Geerbtes Geld beim Finanzamt melden. Die Tabelle aller Freibeträge steht unter Erbschaftssteuer Freibetrag.

Was mache ich mit dem geerbten Geld, solange ich davon lebe?

Das Geld soll vor allem sicher und verfügbar sein, denn Sie brauchen es Monat für Monat. Ein Tagesgeldkonto bei einer Bank mit gesetzlicher Einlagensicherung erfüllt das; gesichert sind 100.000 € je Person und Bank (§ 8 Abs. 1 EinSiG). Festgeld bindet Geld, das Sie vielleicht in wenigen Monaten brauchen. Wertpapiere schwanken und sind ebenfalls Vermögen, das angerechnet wird. Die Grundlagen stehen unter Einlagensicherung und Geld anlegen ohne Risiko.

Führen Sie ein einfaches Haushaltsbuch mit Kontoauszügen. Wenn das Vermögen unter Ihren Freibetrag gesunken ist, stellen Sie einen neuen Antrag und legen die Belege vor. Für Rentner in der Grundsicherung im Alter gelten andere Regeln nach dem SGB XII, die diese Seite nicht behandelt. Wir beraten nicht im Einzelfall; verbindlich entscheidet das Jobcenter, Hilfe bieten Sozialberatungsstellen und Fachanwälte für Sozialrecht. Die allgemeine Checkliste nach einem Todesfall steht unter Geld geerbt: was tun.