Einlagensicherung Frankreich: So schützt der FGDR Ihr Guthaben

Wie hoch ist die Einlagensicherung in Frankreich?

Die Einlagensicherung in Frankreich beträgt 100.000 € je Kunde und Kreditinstitut. Der FGDR addiert dafür alle erstattungsfähigen Guthaben eines Kunden bei derselben Bank: Girokonto, Sparbuch, Festgeld, Sparpläne und das Geldkonto zu einem Aktiensparplan PEA. Welche Bank gemeint ist, bestimmt der FGDR über den Code Etablissement auf dem Kontonachweis RIB. Zwei Banken mit unterschiedlichem Code zählen getrennt.

Gedeckt sind Guthaben in Euro und in jeder anderen staatlichen Währung, etwa US-Dollar oder Pfund. Ausgeschlossen sind Regionalwährungen, Kryptowerte und Rohstoffe wie Gold auf einem Konto. Die drei staatlich garantierten Sparbücher Livret A, LDDS und LEP sind zusätzlich bis 100.000 € geschützt; der FGDR zahlt sie im Auftrag des Staates aus.

Die Tabelle zeigt, wo sich Frankreich von Deutschland unterscheidet. Der Rechner gilt mit seiner Grenze von 100.000 € je Bank auch für französische Institute.

Welche Konten deckt der FGDR nicht?

Nicht jede Geldanlage bei einer französischen Bank ist eine Einlage. Der FGDR schließt ausdrücklich Lebensversicherungen und Kapitalisierungsverträge von Versicherern aus, ebenso Altersvorsorgepläne über Versicherer und Arbeitgeber-Sparpläne. Auch Bargeld und Gegenstände im Schließfach der Bank, anonyme Einlagen, Genossenschaftsanteile und Kryptowerte sind nicht gedeckt.

Für Kunden aus Deutschland ist vor allem die Assurance-vie wichtig, ein beliebtes französisches Sparprodukt. Sie ist eine Versicherung, kein Bankguthaben, und fällt nicht unter die 100.000 €. Wertpapiere im Depot sind ebenfalls keine Einlagen; für sie gibt es beim FGDR einen eigenen Mechanismus bis 70.000 € je Kunde, wenn die Bank sie nicht herausgeben kann. Wie das in Deutschland geregelt ist, steht unter Einlagensicherung beim Depot.

Ich habe 90.000 € Festgeld bei einer französischen Bank: wer zahlt bei einer Pleite?

Der FGDR zahlt die 90.000 € vollständig, spätestens sieben Arbeitstage nachdem die Aufsicht ACPR die Einlagen für nicht verfügbar erklärt hat. Einen Antrag müssen Sie nicht stellen. Der FGDR berechnet Ihren Anspruch auf Grundlage des letzten Kontoabschlusses, den die Bank zu diesem Stichtag erstellt.

Wie das Geld zu Ihnen kommt, hängt davon ab, wo Ihr Konto geführt wird. Bei einem Konto direkt bei der Bank in Frankreich zahlt der FGDR selbst. Tritt die französische Bank in Deutschland über eine Zweigniederlassung auf, bleibt der FGDR zuständig, die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB) übernimmt aber die Abwicklung: Sie erhält die Daten aus dem Heimatland, schreibt die Kunden an und zahlt aus (Art. 14 Abs. 2 RL 2014/49/EU). Der FGDR schreibt dazu, dass er mit seinen europäischen Partnern zusammenarbeitet. Ob Ihre Bank eine solche Zweigniederlassung ist, steht im Informationsbogen für den Einleger; für die Consorsbank finden Sie die Einzelheiten unter Einlagensicherung Consorsbank.

Halten Sie E-Mail-Adresse und Handynummer bei der Bank aktuell. Nur wer eine davon hinterlegt hat, wird über das Online-Portal informiert und kann eine Überweisung auf ein neues Konto wählen. Kunden mit nur einer Postanschrift bekommen automatisch einen Scheck, ebenso alle, die binnen 20 Arbeitstagen nach Öffnung des Portals keine Zahlungsart gewählt haben.

Ich habe 250.000 € geerbt und bei einer französischen Bank angelegt: wie viel ist gesichert?

Fällt die Bank weniger als drei Monate nach der Gutschrift aus, sind alle 250.000 € gesichert, danach nur noch 100.000 €. Der FGDR hebt bei sogenannten außergewöhnlichen befristeten Einlagen die Grenze um den Betrag des Ereignisses an, höchstens um 500.000 € je Ereignis. Eine Erbschaft, ein Vermächtnis und eine Schenkung stehen ausdrücklich in seiner Liste, ebenso der Verkauf einer eigenen Wohnimmobilie, ein ausgezahltes Rentenkapital, Abfindungen nach Ende eines Arbeitsvertrags und Ausgleichszahlungen nach einer Scheidung.

Das ist der deutlichste Unterschied zu Deutschland. Hier steht die gewöhnliche Erbschaft nicht im Katalog des § 8 EinSiG; bei einer deutschen Bank ist ein Erbe über 100.000 € also nicht eindeutig gedeckt. Dafür gilt der französische Schutz nur drei statt sechs Monate. Den Zusatzbetrag müssen Sie beim FGDR binnen zwei Monaten nach der Entschädigung beantragen und belegen. Eine Einschränkung nach Herkunftsland des Erbes nennt der FGDR nicht.

Der Zusatzschutz ist eine Brücke für die ersten Wochen, keine Lösung auf Dauer. Wer ein Erbe ordnet, sichert zuerst, klärt dann Steuer und Nachlass, legt eine Reserve fest und entscheidet erst danach über die Anlage. Die Schritte stehen unter Geld geerbt, was tun, die Steuerregeln für Geld aus Frankreich unter Geld im Ausland geerbt.

Wie teilt der FGDR ein Gemeinschaftskonto auf?

Ein Gemeinschaftskonto wird zu gleichen Teilen auf die Inhaber verteilt, wenn der Kontovertrag nichts anderes vorsieht. Jeder Anteil wird mit den eigenen Konten des Inhabers bei derselben Bank zusammengerechnet, die Grenze von 100.000 € gilt für jeden einzeln. Der FGDR rechnet selbst vor: Person A hat 5.000 € auf dem eigenen Konto, Person B 9.000 €, das gemeinsame Konto 3.000 €. Erstattungsfähig sind für A 6.500 € und für B 10.500 €.

Selbstständige mit getrennter Rechtsform, etwa einer Ein-Personen-GmbH französischen Rechts, gelten als zwei Kunden: einmal privat, einmal beruflich, mit je 100.000 €. Die Regeln für deutsche Gemeinschaftskonten stehen unter Einlagensicherung beim Gemeinschaftskonto.

Wie läuft die Entschädigung durch den FGDR ab?

Der FGDR beschreibt vier Schritte. Wer vorbereitet ist, kommt schneller an sein Geld.

• Feststellung: Die ACPR erklärt die Einlagen für nicht verfügbar. Ab diesem Tag sind die Konten gesperrt, die Frist von sieben Arbeitstagen beginnt.
• Kontoabschluss: Die Bank schließt alle Konten zu diesem Stichtag ab, rechnet Zinsen ein, schickt einen letzten Kontoauszug und übermittelt die Daten an den FGDR.
• Auszahlung: Spätestens nach sieben Arbeitstagen öffnet der FGDR ein gesichertes Online-Portal. Dort wählen Sie eine Überweisung auf ein Konto bei einer anderen Bank oder einen Scheck per Einschreiben.
• Nachträge: Danach haben Sie zwei Monate, um einen Zusatzbetrag für außergewöhnliche Einlagen zu beantragen oder die Berechnung anzufechten.

Ein Konto bei einer zweiten Bank sollte es schon vorher geben, denn ohne Zielkonto bleibt nur der Scheck. Der FGDR schreibt, dass er Fälle mit Rückfragen nach der Frist weiterbearbeitet; sie können sich also verzögern.

Wie gut ist der französische Sicherungsfonds ausgestattet?

Zum 31.12.2025 verfügte der FGDR über Eigenmittel von 7,745 Mrd. € für alle seine Aufgaben, davon rund 7,448 Mrd. € für die Einlagensicherung. Die von der EU vorgesehene Zielgröße für Frankreich, 0,5 % der gedeckten Einlagen, ist laut FGDR erreicht; 2025 hat er deshalb für die Einlagensicherung keine Nettobeiträge erhoben, nur Beiträge für die laufenden Kosten. Reichen die Mittel nicht, kann er Sonderbeiträge bei seinen 1.134 Mitgliedsinstituten erheben.

Die Mittel sind auf kleine und mittlere Banken ausgelegt. Gerät eine große Bank in Schwierigkeiten, greift nach Angaben des FGDR zuerst die europäische Abwicklung mit dem Einheitlichen Abwicklungsfonds, der 2023 mit 78 Mrd. € ausgestattet war. Ein Länderrating führen wir nicht auf, weil wir es nicht aus einer Primärquelle belegen können.

So nutzen Sie französische Banken beim Verteilen

Für die Verteilung zählt jedes Institut mit eigenem Code Etablissement einzeln. Rechenbeispiel, berechnet von geld-was-nun.de: 200.000 € sind gesetzlich voll gesichert, wenn 100.000 € bei einer deutschen Bank und 100.000 € bei einer französischen Bank liegen. Zwei Konten bei derselben französischen Bank bringen keinen zusätzlichen Schutz. Beispielrechnung, keine Anlageberatung.

Ein Konto in Frankreich lässt sich auch über Plattformen wie Raisin eröffnen, die Festgeld von Partnerbanken aus mehreren EU-Ländern vermitteln. Was bei Summen über der Grenze gilt, steht unter Einlagensicherung über 100.000 Euro, die Rechnung je Person und Bank unter Einlagensicherung pro Person. Wie sich Frankreich von anderen EU-Ländern unterscheidet, zeigt Einlagensicherung in der EU.