Vermögensverwaltung Sparkasse: bevestor, Deka und eigene Mandate

Welche Vermögensverwaltungen bietet die Sparkasse an?

Sparkassen bieten drei Arten der Vermögensverwaltung an: bevestor als digitale Lösung, Konzepte der Deka als Fondsvermögensverwaltung und eine eigene Vermögensverwaltung des Hauses für größere Beträge. Die ersten beiden kommen aus der Deka-Gruppe, dem Wertpapierhaus der Sparkassen. Die dritte gestaltet jede Sparkasse selbst, mit eigenem Mindestbetrag und eigenem Preis.

Bei bevestor sind drei Gesellschaften beteiligt. Die bevestor GmbH ist nur Finanzanlagenvermittler mit Erlaubnis nach § 34f GewO. Verwalter ist die Deka Vermögensmanagement GmbH, eine Kapitalverwaltungsgesellschaft mit BaFin-Erlaubnis, das Depot führt die DekaBank. Bei der hauseigenen Verwaltung ist die Sparkasse selbst der Verwalter.

Was kostet bevestor?

bevestor kostet 0,6 % im Jahr inklusive Umsatzsteuer, mit dem optionalen Anlageschutz 0,8 %. Depot und Transaktionen sind darin enthalten, eine Staffel nach Betrag gibt es nicht. Hinzu kommen laut Kostenseite 0,12 % bis 0,24 % Kosten der Fonds, ohne zugewählte Themenfonds. Zusammen sind das 0,72 % bis 0,84 % im Jahr (berechnet).

Zwei Punkte weichen zwischen Website und Vertrag ab. Die Website nennt einen Einstieg ab 500 € einmalig, der Vertrag verlangt nur, dass innerhalb von 24 Monaten 200 € erreicht werden. Und die Kosteninformation des Vertrags erlaubt Produktkosten bis 1 % bei ETFs und bis 3 % bei aktiv gemanagten Fonds, deutlich mehr als die 0,24 % der Website. Die Website nennt für Einmalanlagen außerdem eine Spanne bis 100.000 €; ob mehr möglich ist, steht dort nicht.

Was kostet das Deka-Vermögenskonzept?

Das Deka-Vermögenskonzept kostet einmalig 2 % bis 5 % Eintrittsgebühr und jährlich 0,5 % bis 1,0 % Depotmanagementgebühr, je nach Variante. Die Variante Balance startet mit 2 % und 0,5 %, Aktiv Wachstum mit 3 % und 0,8 %, Aktiv ChancePlus mit 5 % und 1,0 %. Die Mindesteinlage beträgt 15.000 € als Einmalanlage oder 5.000 € mit Einzahlplan, Zuzahlungen ab 100 €.

Die laufenden Kosten der Deka-Fonds im Depot kommen hinzu; die Produktseiten beziffern sie nicht. Ob die Gebühren Umsatzsteuer enthalten, steht dort ebenfalls nicht. Die Eintrittsgebühr ist der teuerste Teil in den ersten Jahren: Bei 100.000 € in ChancePlus sind es einmalig 5.000 €. Die Netto-Wertentwicklung, die Deka zeigt, berücksichtigt Eintritts- und Depotmanagementgebühr; eine frühere Wertentwicklung ist laut Deka kein verlässlicher Indikator für die Zukunft.

Ich bin 63, habe 150.000 € geerbt und der Berater empfiehlt ein Deka-Konzept: Was kostet das?

Im Deka-Vermögenskonzept Balance kostet das erste Jahr bei 150.000 € 3.750 €, in Aktiv ChancePlus 9.000 €, jeweils ohne Fondskosten. Ab dem zweiten Jahr fällt nur noch die Depotmanagementgebühr an: 750 € beziehungsweise 1.500 € im Jahr (berechnet von geld-was-nun.de, Beispielrechnung, keine Anlageberatung).

Bevor eine Anlageform feststeht, gehört die Reihenfolge davor. Erst sichern: Ein Erbe steht nicht im Katalog der erhöhten Deckung nach § 8 Abs. 3 EinSiG, sicher sind 100.000 € je Person und Bank. Dann Erbschaftsteuer und Meldung ans Finanzamt klären, danach eine Reserve für drei bis sechs Monatsausgaben festlegen. Wie die Sparkassen-Sicherung funktioniert, steht unter Einlagensicherung Sparkasse, die ganze Reihenfolge unter Erbe anlegen.

Über zehn Jahre liegt Balance mit 10.500 € plus Fondskosten in der Nähe der digitalen Verwalter, ChancePlus deutlich darüber. Wer das Geld nach drei Jahren wieder braucht, etwa für einen Umbau mit 66, zahlt die Eintrittsgebühr auf eine kurze Zeit verteilt. Für einen zeitlich festen Bedarf passen oft Festgeld oder Anleihen besser, siehe Erbe auf Tagesgeld oder Festgeld.

Ich habe 500.000 € und die Sparkasse bietet ihre eigene Vermögensverwaltung an: Was kostet das?

Am Beispiel der Sparkasse Oberland kostet die hauseigene Vermögensverwaltung bei 500.000 € zwischen 5.950 € und 8.925 € im Jahr, je nach Portfolio, zuzüglich fremder Spesen und Fondskosten (berechnet aus dem Preisverzeichnis, Fassung Juli 2026). Ihre eigene Sparkasse kann andere Sätze haben; maßgeblich ist deren Preisverzeichnis.

Die Sparkasse KölnBonn nennt für ihre Vermögensverwaltung einen Einstieg ab 100.000 €, mit Sparplan ab 500 € zusätzlich. Die Deka-Vermögensverwaltung Premium beginnt ebenfalls bei 100.000 € mit Fondsbausteinen und arbeitet ab 250.000 € überwiegend mit Einzeltiteln; die Vergütung veröffentlicht Deka nicht, angeboten werden ein festes und ein erfolgsabhängiges Modell.

Für den Aufpreis bekommen Sie bei der Sparkasse einen Ansprechpartner vor Ort und eine Verwaltung, die Ihre übrigen Konten kennt. Ob das rund 2.400 € bis 6.100 € mehr im Jahr wert ist (Spanne gegenüber LIQID und Whitebox in der Tabelle), kann nur Ihre eigene Abwägung sein. Wie sich eine halbe Million insgesamt aufteilen lässt, beschreibt 500.000 Euro anlegen.

Verdient die Sparkasse an den Deka-Fonds mit?

An der Verwaltungsgebühr der Fonds verdient die Deka-Gruppe, an Provisionen aus einer Vermögensverwaltung darf das verwaltende Institut dagegen nichts behalten. § 64 Abs. 7 WpHG verlangt, dass Geldzuwendungen Dritter in der Finanzportfolioverwaltung vollständig an Sie ausgekehrt werden. bevestor schreibt im Vertrag, dass Vertriebsfolgeprovisionen dem Kundenportfolio gutgeschrieben werden, ab 25 € direkt, darunter gesammelt.

Anders ist es, wenn die Sparkasse nicht verwaltet, sondern berät oder vermittelt. Dann darf sie Zuwendungen nach § 70 WpHG annehmen, wenn sie diese vorher offenlegt und jährlich über die Höhe informiert. Fragen Sie deshalb bei jedem Angebot, welche Dienstleistung es rechtlich ist, wer die Eintrittsgebühr erhält und welcher Anteil der Fonds aus der Deka-Gruppe stammt. Unabhängige Alternativen beschreibt Unabhängige Vermögensverwalter.

Wie sicher ist das Geld in der Sparkassen-Vermögensverwaltung?

Fondsanteile im Depot gehören Ihnen und haften nicht für Schulden der DekaBank oder der Sparkasse. Die bevestor-Unterlagen beschreiben das so: Die Anteile liegen im Wertpapiersammelbestand und werden bei einer Insolvenz ausgesondert. Ein eigenes Geldkonto führt bevestor nicht, Ein- und Auszahlungen laufen über Ihr Referenzkonto.

Kontoguthaben bei der Sparkasse schützt das Sicherungssystem der Sparkassen-Finanzgruppe, das als Einlagensicherungssystem nach dem EinSiG anerkannt ist. Gegen Kursverluste hilft das nicht: Ein Portfolio mit hohem Aktienanteil kann in einem Jahr deutlich fallen, die Gebühren laufen weiter. Was im Depot gesichert ist, erklärt Einlagensicherung Depot.

Was sollten Sie vor dem Beratungsgespräch klären?

Mit diesen Fragen bekommen Sie ein Angebot, das sich mit anderen vergleichen lässt.

• Ist das Angebot Vermögensverwaltung, Anlageberatung oder Vermittlung, und wer ist rechtlich der Verwalter?
• Wie hoch sind Eintrittsgebühr, laufende Gebühr und Fondskosten zusammen in Euro für meinen Betrag, laut Kosteninformation nach § 63 Abs. 7 WpHG?
• Welcher Anteil der Fonds stammt aus der Deka-Gruppe, und welche Zuwendungen wurden im Vorjahr ausgekehrt?
• Was kostet ein Ausstieg nach zwei oder drei Jahren, und gilt die Eintrittsgebühr bei Zuzahlungen erneut?
• Welche Preise nennt das Preisverzeichnis meiner Sparkasse für die hauseigene Vermögensverwaltung?

Die Angebote ohne Filiale ordnen Vermögensverwaltung Kosten nach Kostenarten und der Robo-Advisor Vergleich nach Mindestanlage.